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      23家消費金融公司上半年業績盤點:唯品富邦等4家虧損公司資產減少

      23家消費金融公司上半年業績盤點:唯品富邦等4家虧損公司資產減少

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      編輯: 大哥
      信息來源: 金融虎
      更新日期: 2022-09-20 06:23:54
      摘要

      需要指出的是,與2021年末相比,多家消金機構上半年的資產規模出現了縮水。其中,招聯消費金融資產合計為1430億元,較截至去年下半年末的1497億元環比下降4.5%,縮水約67億元。陽光消費金融總資產較上年末下滑11.9%至94.44億元。北銀消費金融總資產與去年同期相比跌10%縮水9.7億元。此外,杭銀、陽光、尚誠、中郵和晉商消費金融等總資產也出現了不同程度的下滑。

      • 正文開始
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      來源:IT精英群網作者:熊飛

      在監管窗口引導消費金融公司將年化利率降至24%以下的背景下,國內持牌消費金融公司上半年業績陸續出爐。據IT精英團網統計,截至目前,30家消費金融公司中已有23家披露了上半年經營業績。未披露的業績包括幸福消費金融、盛銀消費金融、尚萌消費金融、中信消費金融、平安消費金融、捷信消費金融等6家公司。

      今年,消費金融行業發生了一些重要的變化。8月4日,華融消費金融變更為寧銀消費金融,寧波銀行持股76.7%,為第一大股東。8月29日,蘇寧消費金融正式變更為南銀法巴消費金融,南京銀行成為其第一大股東,蘇寧網持股比例從49%降至10%。

      從營收規模來看,招聯、即刻、興業小金依然位列前三,營收分別為84.2億元、57億元、47.6億元。收入排名前十的有中國郵政、中國銀行、杭州銀行、中原、尹暢胡巴、海爾和金誠消費金融。但是,前十的差距還是很明顯的。尹暢胡巴、海爾小金營收均在10億元以下,金誠小金營收為4.98億元。

      QQ圖片20220919192314.jpg

      從營收增速來看,尹航消費金同比增長87%,在15家披露營收數據的消費金機構中,是同比增長最快的公司。其次是尹暢58,同比增長38%;中行黃金消費同比增長34%,馬上和興業同比增長23%。商小金和中原小金同比下滑,晉商2.1億元營收同比下滑23.5%,中原小金14.65億元營收同比下滑6.3%。

      凈利潤方面,在披露數據的22家機構中,招聯、興業、螞蟻金服位列前三,分別盈利19.37億、11.5億、4.65億元。立即消除和杭州銀行消除分別位列第四和第五,凈利潤分別為5.84億元和3.06億元。

      需要指出的是,根據當代安培科技股份有限公司每日新聞,按照權益法,持股8%,螞蟻金服公司利潤為3721萬元,由此可見螞蟻金服公司上半年凈利潤為4.65億元。螞蟻金服2021年6月獲批開業,去年凈虧損11.7億元。當時是同期財務公司中虧損最大的公司。

      2022年上半年,南音法霸、寧音、小米、唯品富邦等4家消費公司分別虧損0.86億元、0.32億元、0.93億元、1.25億元。根據唯品富邦股東富邦華誼銀行披露的數據,截至2022年6月30日,富邦華誼銀行股權投資累計確認損益為-3136.58萬元,占股25%。由此計算,其損失為1.25億元。

      值得一提的是,上半年,陽光黃金減持扭虧,凈利潤1.32億元。

      凈利潤同比增速方面,杭州銀行和上城銀行增速達到127%,尹暢銀行5月8日增速達到109%。三家公司表現良好。此外,海爾的黃金消費量增長了66%,尹蓓的黃金消費量增長了54%,領先于其他公司。多家公司也出現下滑,其中中國郵政剔除現金凈利潤1.91億元,同比下滑7.9%;程小金凈利潤1.3億元,同比下降13%。

      根據中國信托商業銀行的半年報,它持有金美辛資本34%的股份。權益法下利潤為新臺幣7479.2萬元(折合人民幣1668.6萬元)。由此計算,金美辛的利潤損失為4909萬元。

      從資產規模來看,在18家披露數據的消幣機構中,智聯招聘仍居首位

      需要指出的是,與2021年末相比,很多消幣機構上半年的資產規模有所縮水。其中,招聯消費金融資產總額為1430億元,較去年下半年末的1497億元下降4.5%,縮水約67億元。陽光消費金融總資產較去年末下降11.9%,至94.44億元。與去年同期相比,尹蓓消費金融總資產下降10%,縮水9.7億元。此外,杭州銀行、陽光、尚誠、中郵、晉商消費金融的總資產也有不同程度的下降。

      QQ圖片20220530203007.jpg

      消費者投訴方面,根據IT精英團網此前的觀察,上半年,很多消費類公司的投訴量也有所上升。今年上半年,招聯消費金融涉及投訴2149起,比去年同期的1101起增長95%,環比增長34%。

      6月20日,福建銀保監局投訴2022年一季度銀行保險消費。

      況的通報顯示,監管部門收到的其他非銀行金融機構投訴主要集中在興業消金,共有53件。

      8月9日,銀保監會山西監管局辦公室關于2022年第一季度全省銀行業消費投訴情況的通報顯示,晉商消費金融公司為115件,環比減少16.67%,占非銀行金融機構投訴總量的98.29%。 

      8月25日,銀保監會黑龍江監管局發布關于2022年上半年全省銀行保險消費投訴情況的通報顯示,2022年上半年,哈銀消金投訴總量達169件同比增長284%,其中第一季度投訴量為96件。

      此外,今年以來,招聯金融、北銀消金、尚誠消金、錦程消金、長銀五八消金、長銀消金、小米消金七家消金公司遭到監管處罰,累計被罰金額達742.6萬元。其中,招聯金融因八項違規被處以290萬元罰款最為嚴重。此外,北銀消金因互聯網貸款業務風險管理有效性不足,對合作機構管理不到位被罰80萬元。

      當前,年化利率24%的調整仍在推進,行業針對優質客群的爭奪無疑將更為激烈,行業下降以及加速降本增效明顯。據IT精英團網此前統計,已有22家消金機構公示的貸款業務及服務定價產品年化利率在24%以下,占比超過七成。

      有分析認為,消費金融上半年增速整體放緩,部分公司出現下滑甚至虧損。按照要求下調貸款利率也是消費金融公司以及加速降本增效的主要原因,一方面監管要求消費金融公司貸款利率要下調到24%以下,迫使消費金融公司加速存量問題解決。另一方面,國內消費市場遇冷,給消費金融業務也帶來了壓力。消金公司在展業的過程中或多或少存在觸碰監管紅線的風險,需改變“重貸輕管”的觀念,加強風控管理,對薄弱環節及早查漏補缺,早發現、早處置,提升消費者的服務體驗。

      小米消費金融因貸后管理不當挪用消費貸款資金被罰50萬元
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