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      智聯消費基金業績仍穩坐行業'領頭羊':消費者投訴同比激增95%

      智聯消費基金業績仍穩坐行業'領頭羊':消費者投訴同比激增95%

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      編輯: 葉映荷
      信息來源: 金融虎
      更新日期: 2022-09-09 21:21:23
      摘要

      作為頭部持牌消費金融機構,在依托中國聯通和招商銀行的場景和渠道優勢實現高利潤的背后,其消費投訴量也在同期出現了爆發式增長。據監管通報數據顯示,今年上半年,招聯消費金融涉及投訴量2149件,較去年同期的1101件同比增長95%,環比增長34%。

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      來源:IT精英群網作者:熊飛

      在監管窗口指導消費金融公司將年化利率降至24%以下的背景下,國內消費金融公司上半年表現如何?據IT精英團網統計,截至目前,30家消費金融公司中已有24家披露了上半年的經營和業績。

      無論從總資產規模、營收規模還是利潤規模,招聯消費金融在國內30家消費公司中均位居行業第一。截至上半年末,招聯資產總額為1430億元,較去年下半年末的1497億元下降4.5%,縮水約67億元,但仍居行業第一。

      今年上半年,招聯消費金融營業收入84.16億元,較去年同期的73.9億元增長13.9%;凈利潤為19.37億元,比去年同期的15.42億元增長25.6%??傎Y產達1430億元,比去年下半年末的1497億元下降4.5%,縮水約67億元。負債總額為1272.96億元,較去年下半年末的1356.61億元下降6.2%。

      但作為頭部持牌的消費金融機構,同期消費投訴量爆發式增長,依托聯通和招行的場景和渠道優勢,實現了高利潤。監管數據顯示,今年上半年,招聯消費金融投訴2149件,同比增長95%,環比增長34%,去年同期為1101件。

      QQ截圖20220909143742.jpg

      IT精英團網注意到,8月25日,根據深圳銀保監局發布的2022年上半年銀行業消費投訴情況通報,在業務范圍覆蓋全國的深圳中資銀行總部機構中,招聯消費金融以2149件投訴量排名第四,主要是貸款業務投訴量較大,達到2144件,占投訴總量的99.77%。

      據了解,2021年上半年,招聘消費金融投訴1101件;下半年涉及的投訴數量為1,603起。

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      QQ截圖20220909150857.jpg

      同樣是上半年,招聯消費金融因‘合規’被重罰。今年2月8日,招聯消費金融有限公司因營銷宣傳夸大誤導;平臺服務費質價不符;產品定價管理不審慎;合作商戶風險管理不到位;以及不當催收行為,銀監會消費者權益保護局決定給予其290萬元的行政處罰。事實上,去年10月份,中國銀保監會消費者權益保護局就曾發布通知稱,招聯消費金融公司的營銷宣傳存在夸大和誤導。

      面對監管重罰,招聯金融當時表示,公司高度重視監管意見,并認真反思?,F場檢查中,立即邊查邊改,制定整改方案和具體措施,不斷加大整改力度,建立消費者權益保護工作長效機制,按監管要求完成各項整改工作。

      據智聯小金今年1月發布的《2021年消費者權益保護年度報告》顯示,2022年,公司將按照監管要求,從發展戰略和目標到具體制度和流程,繼續完善我公司消費者權益保護的體制機制,確保消費者權益保護的要求落實到經營管理的各個環節,切實保護消費者的合法權益。

      然而,根據此前IT精英集團網的觀察,截至目前,超過22家消費者組織公布的貸款業務和服務定價產品的年化利率

      可至0.029%(借款時可查看年化利率),具體獲得利率以實際申請結果為準。咨詢信用付利率,客服則回應稱:“招聯金融按借款后資金實際使用天數計算利息,還款利息 = 未還本金 * 日利率 * 資金實際使用天數。舉例說明借款1萬元,日利率為萬分之4,則每日利息為4元,如果您使用了10天提前還清借款,則利息總共為40元?!?。

      QQ截圖20220815211825.jpg

      在黑貓投訴平臺,截至目前,關于招聯金融的消費者投訴累計近1.95萬條,近30天投訴量為109條,問題主要涉及利率太高、催收、宣傳誤導等。

      今年3月14日,銀保監會消費者權益保護局發布《關于警惕過度借貸營銷誘導的風險提示》,提醒消費者遠離過度借貸營銷陷阱,防范過度信貸風險?!短崾尽返谝粭l即指出,誘導消費者辦理貸款、信用卡分期等業務,侵害消費者知情權和自主選擇權。具體表現為,價格公示不透明,不明示貸款或分期服務年化利率等。

      不少借款產品營銷廣告包含“最高可借20萬”“快速到賬”“最低年化利率xx起”“最長xx天免息”等推廣語。這也明顯帶有“誘導”的性質。早在去年3月,央行公告也曾明確提出,所有貸款產品均應明示貸款年化利率。公告指出,所有從事貸款業務的機構,在網站、移動端應用程序、宣傳海報等渠道進行營銷時,應當以明顯的方式向借款人展示年化利率。

      明確展示年化利率,對于消費者來說意味著可以知道最多要還多少錢,也是體現行業競爭力的標準之一。在“普惠”和利潤之間,如何平衡拿捏利率定價的尺度做好風險管控,并給予客戶良好的消費體驗,對其"生命線”至關重要。

      公開資料顯示,招聯消費金融成立于2015年3月,是由招商銀行和中國聯通共同組建的持牌消費金融公司,注冊資本100億元,中國聯通和招商銀行各持股50%。招聯金融旗下的產品主要包括“好期貸”、“信用付”和“零零花”,分別是互聯網現金借貸、互聯網信用支付和分期消費平臺,其收入主要來源為利息收入。

      今年上半年,招聯消費金融出現了重要的人事變化。5月12日,招聯消費金融公告稱,4月21日,招聯消費金融按照公司治理規定,履行相關董事的內部免職流程。根據股東會決議,田惠宇不再擔任招聯消費金融有限公司董事、副董事長。據悉,田惠宇涉嫌嚴重違紀違法,正接受中央紀委國家監委紀律審查和監察調查。前一日,招聯消費金融還發布公告,根據董事會決議,銀保監會深圳監管局批復,劉烈宏擔任公司董事長。

      根據中國聯通半年報,公司董事長劉烈宏、監事會主席李翀分別在招聯金融擔任董事長、董事及常務副總經理職務。

      對招聯消費金融而言,在追求高利潤和提升用戶消費體驗的平衡上,考驗仍將持續。

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