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      統計12家全國性股份制銀行直銷銀行現狀

      統計12家全國性股份制銀行直銷銀行現狀

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      編輯: 開心
      信息來源: 金融虎
      更新日期: 2022-07-28 15:57:40
      摘要

      近日,招商銀行公告顯示,該行董事會決議,撤回招商拓撲銀行股份有限公司(籌)開業申請并終止籌備工作。這也意味著

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      近日,招商銀行公告顯示,該行董事會決定撤回招商拓撲銀行股份有限公司(籌)的開業申請,并終止籌備工作。這也意味著,目前只剩下兩家獨立法人直銷銀行,分別是中信銀行和百度合資成立的百信銀行,以及郵儲銀行獨資成立的惠友萬家銀行。

      據《經濟日報》此前報道,2014年至2016年,互聯網金融概念興起,60多家銀行相繼推出直銷銀行。公開資料顯示,直銷銀行是指主要依托互聯網和移動互聯網,而不是依托線下實體網點的新型銀行運營模式,提供的產品和服務有利于無法親臨柜臺的客戶。

      時隔八年,直銷銀行的概念早已“名存實亡”。a財經注意到,截至記者發稿時,12家全國性股份制銀行中,只有中信銀行旗下的百信銀行和民生直銷銀行保持正常運營(手機客戶端和微信微信官方賬號保持更新),其余10家銀行旗下的直銷銀行均已整合到手機銀行APP/個人網銀中。

      平安、光大、華夏、廣發都有整合直銷銀行。

      2014年11月10日,平安銀行官網發布文章《平安直通銀行“橙子銀行”正式上市》:橙行是平安銀行借鑒全球領先的直銷銀行模式,打造的全新數字化金融服務平臺。今年8月初上線,開始試運營。它主要依靠互聯網提供服務,而不是依靠物理網點,最快一分鐘就可以在線開戶。

      2017年8月2日,平安銀行宣布將原本作為直銷銀行功能的桔子銀行、口袋銀行、信用卡等移動端合并為新的口袋銀行APP,將貸款、理財、信用卡、支付等業務功能集中為一條全零售產品線。

      如今,平安直銷銀行或橙行的信息基本上在網上搜索不到。

      2015年8月18日,光大銀行宣布其直銷銀行——陽光銀行正式上線。據光大銀行電子銀行部總經理楊冰冰介紹,這是目前國內正式上線的第22家直銷銀行。光大銀行副行長李杰介紹,陽光銀行將全面建設理財、融資、電商網絡等多種渠道,實現優質資源整合共享,線上線下融合,打造網絡中的光大銀行。

      2020年7月,光大銀行將其陽光銀行APP與手機銀行APP進行整合,陽光銀行APP的所有功能和服務遷移至光大手機銀行APP。光大銀行表示,此舉是為了進一步實現用戶體系的開放,致力于將手機銀行打造成“財富管理銀行的核心業務平臺”。

      荊凱財經注意到,雖然光大銀行整合了陽光銀行和手機銀行APP,但光大銀行保留了光大銀行、云支付、光大企業銀行三個APP。如果加上光大信用卡官方app“陽光生活”,光大銀行旗下有四個app。

      2014年11月,華夏銀行直銷銀行正式上線。普拉特& amp華夏直銷銀行推出的惠特尼系列互聯網金融產品包括普惠;普惠基金?;萏啬岫嗬麑毱栈莨?;惠特尼天力寶等。具有收益更高、操作更方便的特點,為互聯網客戶提供普惠;惠特尼系列互聯網金融產品。

      2020年11月,華夏銀行宣布,為了給客戶提供更加便捷的移動金融服務,其直銷銀行和手機銀行將于2020年12月5日合并。屆時,原直銷銀行的所有功能將轉移至手機銀行,客戶可繼續通過華夏手機銀行APP辦理原直銷銀行業務。

      2014年,廣發銀行推出個人綜合金融服務在線平臺“E贏”。2015年,廣發銀行直銷銀行廣發米優APP正式上線。2017年11月9日,廣發銀行宣布旗下“廣發E贏”、“廣發直銷銀行”更名為廣

      2021年12月2日,廣發銀行發布公告稱,計劃于2021年12月18日停止直銷銀行APP服務。直銷銀行的相關功能已經全部轉移到廣發銀行APP上。整合后,廣發銀行旗下也有四個app,分別是廣發銀行、企業手機銀行、智慧廣發(為園區提供智能鮮花和精細化管理)、廣發銀行信用卡app“發現精彩”。

      首家獨立法人直銷銀行的尷尬處境

      公開資料顯示,自2015年11月,中信銀行和百度公司宣布有意籌建百信銀行。經過一年多的努力,2016年12月30日,百信銀行正式獲得銀監會批準籌建。2017年8月15日,經中國銀監會批準開業。2017年11月18日正式開業。

      2020年11月,百信銀行迎來了新一輪的增值和擴股。根據銀監會披露,百信銀行同意發行不超過16.34億股用于增資擴股。具體來看,中信銀行認購9.01億股,占發行后總股本的65.70%,加拿大養老基金投資公司認購4.66億股,占發行后總股本的8.27%,百度公司持股降至26.03%。

      從百信銀行logo到域名,“AI”

      銀行”的屬性,但從其 “為百姓理財,為大眾融資”的定位來看,百信銀行又與其他城商銀行、民營銀行等互聯網銀行沒有本質區別。百信銀行官網披露,該行陸續發布了好會花、錢包Plus、百度閃付卡、百車貸、百商貸、百興貸、百票貼等數字金融產品。此外,百信銀行還曾為點融網、麻袋財富、鳳凰金融、51人品、網利寶等15家P2P平臺提供資金存管業務。目前,百信銀行最核心的產品是借款產品“好會花”和理財產品“錢包Plus”。其中,好會花是百信銀行面向年輕客群提供的純信用線上信貸產品,該產品最高額度20元,年化利率7.2%-24%,按日計息,可綁定微信、支付寶消費或提現。開甲財經注意到,百信銀行披露的《個人授信借款合同》顯示,好會花貸款逾期將按合同項下貸款利率上浮100%計收罰息,直至借款人清償全部本息為止。錢包Plus是一款的現金管理工具,支持隨存隨取,當前7日年化2.6034%(2021年該產品7日年化一度高達4%左右),明顯高于余額寶7日年化1.5730%。由于錢包Plus的優勢與余額寶相同,7日年化收益又大幅領先,該產品也成為百信銀行的明星產品。值得注意的是,百信銀行雖背靠中信銀行、百度公司兩大巨頭,但百信銀行依舊“五年三虧”。據百信銀行披露的年報,其2017年凈虧損2.93億元,2018年凈虧損4.84億元。2019年,百信銀行扭虧為盈,但凈利潤僅為0.20億元。2020年再次虧損,凈虧損3.88億元。2021年再次扭虧,凈利潤2.63億元。據此計算,百信銀行成立5年以來,累計虧損金額達8.77億元。百信銀行成立五年實現扭虧為盈,郵惠萬家銀行則剛剛實現開業。開甲財經注意到,截至發稿前,郵惠萬家銀行暫未上線PC網站和手機APP。2021年12月27日,中國郵政儲蓄銀行(以下簡稱“郵儲銀行”)發布公告稱,中國銀保監會已批中郵郵惠萬家銀行有限責任公司開業。這是首家由銀行獨資設立的直銷銀行,也是國有大行首家直銷銀行。據界面新聞報道,今年6月30日,郵惠萬家銀行正式開業,并向客戶發放了第一筆農資貸款。郵惠萬家銀行重點構建場景金融、普惠信貸、大眾財富和數字鄉村四大業務平臺。在產品層面,郵惠萬家銀行已推出中化農資貸、理財超市等首批產品。
      其中,中化農資貸由該行與中化集團共同打造,特點是根據不同作物種植周期在種、肥、藥、農資、農具、農技、農險等各個農業生產所涉及的環節設計產品,為客戶精準提供資金支持;理財超市將致力打造以零錢管理、穩健優選產品為主的惠農理財平臺,目前已接入中郵理財等多家理財子公司的產品。
      低到爆!哈爾濱的經理故意毀壞“朋友生意”的摩托車
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