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      信用卡競爭新格局:如何住客才是成功的關鍵 而不是以規模論英雄

      信用卡競爭新格局:如何住客才是成功的關鍵 而不是以規模論英雄

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      編輯: 晨曦
      信息來源: 金融虎
      更新日期: 2022-07-27 15:45:37
      摘要

      加快數字化轉型已成行業共識。

      • 正文開始
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      “目前我行把數字化轉型視為生死之戰?!痹?月22日舉行的興業銀行五大網絡品牌發布會上,興業銀行行長陶講述了數字化轉型對該行的重要性。

      在發布會上,該行推出了五個在線品牌:興業管家、錢大掌柜、殷茵平臺、興業普惠;惠特尼和興業人壽。其中,“興業生活”面向零售客戶,從銀行原有的信用卡App“好行動”升級而來,從網上商城轉變為生活平臺,構建更多高頻、易用的金融和非金融場景,甚至包括汽車和房屋銷售,打造獨一無二的一站式金融消費生活平臺。

      事實上,隨著數字化的到來,從國有銀行到股份制商業銀行,再到城商行、農商行,加速數字化轉型已經成為行業共識。

      在銀行業務中占有重要地位的信用卡業務與消費者的生活息息相關,對數字化的需求更加迫切。然而,商業銀行如何在數字化轉型的淘汰賽中脫穎而出,推動信用卡業務高質量發展?這是一個常談常新的問題,也是每個“選手”都必須回答的問題。數字思維打通運營環節

      信用卡業務已經成為銀行業的重要收入來源之一。

      數據顯示,信用卡業務在銀行尤其是股份制銀行零售業務中的貢獻率超過50%,有的甚至超過70%,是銀行零售業務的重要主力軍。

      近年來,各大股份制銀行加快數字化轉型,將信用卡作為零售轉型的先行者和重要抓手,從獲客、運營到服務加強線上化和數字化。尤其是在疫情的催化下,各大銀行加速打造線上服務能力,MAU也成為銀行運營的核心指標之一。

      目前頭部的幾家股份制銀行在數字化建設方面持續發力。例如,興業銀行董事長呂家進曾明確表示:“全面打造數字化產業,分支機構和網點要建立在各種消費互聯網和產業互聯網app上?!痹谶@一思路下,興業銀行近日正式將2017年發布的“好興東”復興升級為“興業人生”。截至6月底,“興業生活”注冊用戶超3100萬,月活客戶1100萬,合作商戶8.5萬家,客戶達5億左右。

      同時和興業人壽一起的還有興業管家、錢大掌柜、殷茵平臺、興業普惠;惠特尼。陶表示,這五大品牌是興業銀行線上業務成就的縮影?!八鼈兗嫒萜髽I金融、零售和同業客戶,以及投融資、支付結算和財富管理產品”。他們是興業銀行金融科技的“品牌旗艦”。

      通過升級整合,實現五大線上品牌互聯互通,打破企業、零售商、同行之間的原有界限,將金融服務融入更多生產生活場景,推動客服觸點的無界延伸,實現一次數字化發展和一站式場景服務,積極構建“連接一切的能力”,打造“最佳生態賦能銀行”。

      以金融服務為例。根據融360維度發布的《一線城市Z世代投資者行為調研報告》,一線城市Z世代超過50%的人在18 -20歲進入資本市場接觸理財。這意味著,打通消費和理財的創新產品將有望贏得更多年輕人的青睞。

      按照這一趨勢,升級后的“興業生活”將充分發揮興業銀行獨特的金融優勢,與“錢大掌柜”、“殷茵平臺”等財富銀行服務對接,形成銀行間品牌互聯互通的運營生態。通過多品牌的共同努力,推出投資生態系統和財富管理渠道,并借助各自的數字化運營能力,推進“一戶雙卡”戰略,創造新的業務增長點

      可以看出,在信用卡業務趨于放緩、競爭逐漸加劇的大環境下,各大銀行都開始將目光轉向數字化轉型,期望通過差異化競爭贏得未來戰役,“興業人壽”占據了有利位置。精細化服務贏得更多用戶。

      但是,即使信用卡競爭趨于白熱化,在興業銀行看來,練好內功才能贏得先機,尤其是在針對年輕客戶的賽道上,必須通過精細化的服務贏得客戶。

      21世紀金融研究院等機構發布的《Z世代信用卡金融科技創新發展與趨勢報告》指出,對于Z世代來說,本質上是“信用卡”的互聯網消費信貸產品在年輕人中的滲透率非常高,在一定程度上取代了信用卡的支付和分期功能。有第三方報告甚至指出,信貸產品在中國年輕人中的滲透率已經達到86.6%;其中,互聯網消費產品使用率達到60.9%,高于信用卡(45.5%)。

      如何爭取這部分客戶,是銀行急需解決的問題。興業銀行敏銳地把握住了這一趨勢,早在2017年就推出了“好行動”,將產品和營銷重心轉移到提升用戶上網體驗上。通過智能駕駛提升服務效率,同時采用“權益場景”雙線布局,創新線上業務和產品、線上運營策略和模式,以適應當前信用卡精細化服務需求的變化和發展。

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      在“興業生活”正式上線后,興業銀行還將持續打造“開放互聯”生態,無論是否為興業銀行客戶,都可以在此平臺上享受服務和優惠。后續“興業生活”還計劃連接繳費、出行、洗車、觀影等日常生活場景,形成場景、消費、支付生活閉環,同時還支持借記卡、他行卡支付、收銀臺紅包/滿減等功能,并提供第三方平臺場景下的特色用卡活動。


      在堅持商戶“四免政策”的同時,“興業生活”計劃與第三方服務商合作,加快生活類服務內容的引入,以吸引更多用戶。


      在“豐富新潮”方面,用戶除了能在“興業生活”商城板塊購買商品、積分兌換和免息分期外,其中的“本地優惠”板塊還為用戶們遴選了各地有特色的口碑好店。同時,興業銀行信用卡深耕多年的“6積分”活動,也能在“興業生活”上兌換,用戶可享受“餐飲、娛樂、出行、購物”四大類35個頭部品牌的優惠,包含各大線上熱門等等。未來,“興業生活”將持續打造“吃喝行游購娛”全覆蓋的“6積分”生活福利圈。


      毫無疑問,銀行信用卡的競爭新格局已經展開,但無論如何競爭,其最終的落腳點都在于金融科技實力、產品創新和服務體驗上。從興業銀行此次升級“興業生活”來看,背后是改革,興業銀行在順應數字化和消費分期時代新需求的同時,加快布局新賽道。


      正如陶以平行長所言,所有的品牌建設工作,都是為了更好地服務客戶?!翱蛻?業務-效益”是銀行的基本經營邏輯,良好的品牌效益是優質金融服務的自然結果。


      由此可見,在信用卡業務邁向高質量發展的進程中,商業銀行只有加快轉變信用卡業務發展方式,強化數字化經營,提高金融服務質效,才能行穩致遠。規模已經不再是重點,客才是制勝關鍵。

      商業銀行不應過度依賴第三方平臺 防止網貸管理“空心化”
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