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      華夏銀行違規信用卡資金被罰285萬!

      華夏銀行違規信用卡資金被罰285萬!

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      編輯: 開心
      信息來源: 金融虎
      更新日期: 2022-05-20 15:38:56
      摘要

      信用卡資金被挪用于限控領域已成為信用卡業務違規最突出的問題,銀行不斷收緊的政策之下,仍有銀行因此吃到了大額罰單。

      • 正文開始
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      限制和控制領域的信用卡資金挪用已成為信用卡業務違規的最突出問題。在銀行的緊縮政策下,一些銀行仍然得到大筆罰款。

      作者|張浩東

      隨著各大銀行信用卡規范的發布,越來越多的領域受到銀行的限制。即使銀行在加強對信用卡的監管,但由于疏忽,信用卡資金被挪用也是不可避免的。01

      近日,《支付百科》注意到,中國銀監會廣西監管局公示行政處罰信息,華夏銀行南寧分行因“七宗罪”被罰款285萬元,這也是華夏銀行今年首次收到百萬級罰單。

      具體來看,華夏銀行的違規行為包括貸款管理不到位,在限制控制領域挪用信用卡資金;貸款管理不到位,流動資金貸款被挪用于房地產開發企業;非法轉移貸款,辦理質押貸款;貸款管理不善導致不良結果;限制和控制領域的職工消費貸款被非法挪用;侵害消費者合法權益的;利用同業存款虛增一般性存款的行為屢查屢犯。

      在收到這筆罰款之前,華夏銀行宿遷分行剛剛因辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票、發放主體結構不封頂的個人住房抵押貸款、挪用個人貸款資金等問題,于今年4月被中國銀監會宿遷銀監局行政處罰,罰款超百萬。今年以來,華夏銀行共收到監管部門開出的7張罰單,總金額超過1000萬元。最高的一次是在3月份,因在監測標準化數據(EAST)系統的數據質量和數據報送方面存在違法違規行為,被中國銀監會罰款460萬元。

      據《支付百科》統計,華夏銀行成為罰款較多的銀行之一。自2021年以來,它收到了一系列罰款。去年5月還收到了銀監會9830萬元的巨額罰單。華夏銀行作為第一家股份制銀行,光環正在消退,現在問題越來越多。不僅業績被其他股份制銀行超越,還面臨高管離職的情況。近一年來,華夏銀行董事、監事、高管離職頻繁。02

      明明銀行信用卡“禁區”違規辦理信用卡業務被處罰,也反映出華夏銀行在信用卡業務上不夠審慎。即使發布了進一步加強信用卡資金使用管控的公告,但實際執行并不到位。

      早在2020年9月,華夏銀行就發布公告,進一步明確了信用卡資金的用途,稱個人信用卡僅限持卡人本人用于日常消費,信用卡資金不得用于生產經營、固定資產投資、股權投資、套現等非消費領域。包括購房、證券投資、理財、其他股權投資等禁止領域。

      去年9月,華夏銀行再次發布關于進一步加強信用卡資金使用管控的公告,稱不得通過非正規交易渠道或虛假交易套現、還貸信用卡資金,并將繼續加強對信用卡套現、還貸的查控。

      此外,信用卡資金只能用于持卡人日常消費,不得用于不動產、投資理財、證券市場、投資貴金屬、生產經營等非消費領域。并將對華夏銀行信用卡部分類型商戶的交易進行限制,并根據監管要求和風險管理要求不斷更新和完善。

      可以看到,在家家都在加強信用卡使用規范的大環境下,華夏銀行也跟著其他銀行的腳步限制信用卡的使用,b

      近年來,信用卡業務已經成為銀行違規的重災區。除了華夏銀行,工商銀行、中國銀行、郵儲銀行等國有大行也因對信用卡資金流向管控不嚴受到處罰。今年1月,中國工商銀行海南省分行因信用卡申請人資信調查流于形式、信用卡審批不審慎、信用卡異常交易監控不到位、信用卡發卡操作不規范等問題,被保監會罰款195萬元。

      隨著信用卡新規的發布,對銀行開展信用卡業務提出了更高的要求。銀行業金融機構應采取有效措施,及時準確地監測和控制信用卡資金的實際使用情況,不斷優化交易監測規則,增強預警能力。

      在監管網的圍攻和巨額罰款的懲罰下,銀行越來越謹慎。對于銀行來說,在明確信用卡限制和管控區域的基礎上,加強對信用卡資金流向的長期監控,引導持卡人正常消費。

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      警花高潮嗷嗷叫
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