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      五家上市險企4月保費掃描:壽險公司業績分化 新車銷量下滑拖累車險保費增速

      五家上市險企4月保費掃描:壽險公司業績分化 新車銷量下滑拖累車險保費增速

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      編輯: 葉映荷
      信息來源: 金融虎
      更新日期: 2022-05-17 18:19:31
      摘要

      從長期視角來看,綜改目前已逾一年,市場競爭格局改善,2021年下半年大災沖擊下車險費率走硬趨勢有望延續。頭部財險公司規模經濟、風險定價、業務結構和理賠服務優勢得以驗證和鞏固。

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      近日,a股五大上市保險公司2022年前4個月保費成績單已全部披露完畢。壽險公司分化繼續,中國人壽、中國平安壽險保費收入小幅收縮,新華人壽、太保壽險、PICC人壽實現正增長。從單月業績來看,除了新華人壽和PICC依靠銀行渠道實現12.9%的增長外,其他壽險公司整體業績在保險消費需求疲軟的背景下依然承壓。

      財險方面,疫情對新車銷售的影響拖累了4月份車險保費增速。但長期來看,隨著疫情的逐漸拐點,新車銷售的逐步恢復有望提振車險增速。同時,疫情疊加導致的居民保險意識教育和惠民保險的普及,有望將居民保險需求推向互聯網標準化低均健康險的沖擊。業內提出,健康險景氣度長期保持高位,財險業績長期看好。

      壽險:每月增速不一,業績不佳或消費需求疲軟。

      我們先來看壽險公司的業績。2022年,中國人壽前4個月原保費收入3435億元,位居壽險第一,但同比卻出現了2.69%的下滑。2020年和2021年,中國壽險代理人規模持續下降,2022年一季度壽險代理人數量再次減少5萬人。在嚴格的增員策略和疫情擾動因素下,增員難度加大,也導致保費規??s水的陣痛。

      對于中國人壽的業績,東興證券預計,2022年仍將是中國人壽不斷調整和探索新發展范式的關鍵改革年,產品結構的變化和客戶群體的精準分層將成為核心關注點。

      中國平安人壽保險公司的保費收入同比下降2.42%,前四個月收入1963.8億元。平安健康險依然保持較高增速。2022年前4個月收入保費51.54億元,同比增長22.47%。

      PICC成為保費收入增速最快的壽險公司。前4個月原保費收入632.27億元,同比增長約17.18%,PICC健康保費繼增長35.9%后達到260.81億元。中國人壽和新華人壽分別實現了3.96%和3.83%的保費增速,2022年前4個月保費收入分別為1115.79億元和764.74億元。

      月度保費數據顯示,中國人壽和中國平安人壽分別下降2.1%和3.1%,其中中國平安人壽降幅收窄1.6個百分點;新華人壽、CPIC人壽、PICC人壽保費同比增長,其中新華保險單月保費增速達到12.9%,主要得益于其銀保渠道。

      4月PICC保費同比增長5.5%,保費收入34.77億元。預付新單保費增速繼續擴大,4月份達到76.9%。PICC健康依靠批發保費和短期保險業務推動新訂單同比增長。

      which月份保費增速為1.9%,較3月份下降8.2個百分點。東吳證券分析認為,由于同期店慶,CPIC業務基數較高,新單缺口進一步放大,與同業步伐略有差異。

      “在疫情影響下,保險消費需求疲軟是4月保費增長表現不佳的主要原因?!焙MㄗC券分析指出,由此,預計大部分被保險公司

      廣發證券對2022年壽險行業業績的展望是,短期壽險負債仍處于底部,但疫情引發的防御性儲蓄需求有望推動壽險產品銷售,一季度代理人隊伍降幅明顯收窄。因此,隨著降幅收窄,代理人產能的提升有望改善下半年保險公司新保費增速。

      財險:新車銷量下滑拉低保費增速,看好全年增速回升。

      財險方面,2022年前4個月,PICC財險保費收入增長10.33%至1868.52億元。其中,車險保費收入836.76億元,同比增長7.6%,平安財險保費收入949.28億元,同比增長8.35%,CPIC財險保費收入616.51億元,同比增長10.6%。

      從月度數據來看,4月份財險公司月度總保費同比增長2.2%。雖然仍然保持正增長,但3月份的增速已經下降了近8個百分點。

      PICC保費收入同比增長2.7%,比3月份回落7.5個百分點,其中車險月度保費收入同比收縮1.9%,比3月份回落6.5個百分點;平安產險月度保費同比增長2.2個百分點,也明顯低于3月份9.2%的增幅。CPIC財險4月保費收入由正轉負,同比下降0.6個百分點。

      疫情成為影響增加的關鍵因素。東吳證券指出,疫情蔓延,長三角地區汽車產業鏈生產一度停滯,疊加4S門店關停。2022年4月國內新車銷量同比下降47.6%,拉低新車簽約保費增速,庫存業務續保受疫情影響有所延遲。

      但從長期來看,全面改革已經一年多了,市場競爭格局有所改善,2021年下半年會更大。

      災沖擊下車險費率走硬趨勢有望延續。頭部財險公司規模經濟、風險定價、業務結構和理賠服務優勢得以驗證和鞏固。

      同時,在防疫效果逐漸顯現的前提下,短期疫情影響不改車險綜改后的改善作用,及龍頭險企馬太效應。

      非車方面,2022年前4月,人保財險意外傷害及健康險保費收入552.77億元,增幅為13.5%。農險作為人保財險第三大險種,收入保費190.72億元,增幅為24.7%,此外,在去年同期基數較低的背景下,信用保證保險繼續回暖,同比增長180.4%后,收入17.75億元。

      而單月數據來看,人保財險非車業務增速明顯下滑,增速從3月的13.7%下滑至9.6%,國君非銀提出預計主要為主動調整業務結構,大幅縮減企財險、雇主責任險等業務,以及疫情影響下貨運險、航意險等增速下滑影響。

      “4月非車保費增速放緩,預計時疫情導致部分法人業務和政策性業務招標延后所致,主要是農險、企財險增速下滑”,廣發證券同時提出。

      開源證券指出,疫情影響居民收入預期并提升居民保險保障意識,疊加惠民保普及有望推動居民保險保障需求轉向互聯網標準化低件均健康險,長期看意健險景氣度仍將處于高位。

      對于2022年財險的全年表現,行業多持樂觀態度,廣發證券認為,展望2022年全年,隨著疫情逐步出現拐點,新車銷量逐步回暖有望推動車險增速回暖。全年車險預期兩位數增長,非車險維持兩位數增速,保費的增長有望提高財險公司杠桿,推動ROE提升,提振估值。

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