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      民營銀行金融科技布局比較:從投資、人才、組織架構三個方面

      民營銀行金融科技布局比較:從投資、人才、組織架構三個方面

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      編輯: 大哥
      信息來源: 金融虎
      更新日期: 2022-05-17 15:25:33
      摘要

      民營銀行作為商業銀行中的“后來者”,從時間線上,其成立之初就受到金融科技迅速發展的影響,與誕生于傳統金融模式下的傳統商業銀行比,其對于金融科技應用具有一定的特殊性。從7家民營銀行金融科技投入、人才、組織架構3個方面,對比其金融科技布局。

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      在數字化轉型的浪潮中,銀行越來越重視金融科技。國有銀行、股份制銀行、區域性銀行、民營銀行都加強了金融科技的應用。

      其中,民營銀行作為商業銀行的“后來者”,自成立以來就受到金融科技快速發展的影響。與傳統金融模式下誕生的傳統商業銀行相比,它們在金融科技的應用上有一定的特殊性。

      本文從金融科技投入、人才、組織架構三個方面比較了七家民營銀行的金融科技布局。

      01

      微型銀行的研發成本最高。d投資,而網商銀行的科技人才最多。

      QQ截圖20220517150707.png

      在科技投入方面,只有微眾銀行、蘇寧銀行和百信銀行披露了相關數據。

      2021年,微眾銀行研發支出24.23億元;d,同比增長24.62%,新增6個開源項目,累計開源項目數量33個。它已授權全球3800多個合作伙伴,并加強其技術研發;人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等領域的d和應用場景探索。

      蘇寧銀行2021年科技支出占總收入的8.04%,為2.78億元,共申請專利110項。報告期內,共申請知識產權51項、發明專利42項、實用新型專利1項、軟件著作權8項,其中發明專利10項、實用新型專利3項、已發表軟件著作權5項。

      2021年,百信銀行科技投入占比超50%,超過14.99億元??蒲虚_發實現了從業務需求到在線功能的數據可視化和可測性。在報告所述期間,申請了90項專利和98項軟件版權。

      從投資數量上看,微眾銀行的投資最大,從比例上看,百信銀行更舍得花錢。

      此外,新網銀行和眾邦銀行披露了其在專利、知識產權等方面的成果。而網商銀行介紹其2021年IT投資同比增長59%。

      2021年,新網銀行提交專利申請151件,已累計提交專利申請408件,其中發明專利占比94.61%,相關技術成果廣泛應用于網上業務實踐。

      截至2021年底,眾邦銀行已獲得軟件著作權76項,申請發明專利100項,獲得專利證書15項。

      從科技人員的角度來看,7家銀行都披露了相關數據。

      微眾銀行科技人員占比52%,下降4個百分點,總人員數據未披露。

      網銀技術人員占比62%,約950人,占比提升5.99個百分點。

      蘇寧銀行IT員工208人,占比51.49%,提升1.23個百分點。

      百信銀行科技人才占比超過60%。

      R & amp新網d人員占46%,下降1個百分點至313人左右。

      眾邦銀行超過三分之一的員工集中在科技和風險部門,超過72%的員工有金融或互聯網從業經歷。

      總體來看,每家銀行的科技人員數量與員工規模有關。網商銀行科技人員總量有優勢,科技人員占比一般在50%左右,遠高于傳統銀行的10%左右。

      02

      科技金融組織結構的布局更加“個性化”,以滿足特定的業務需求。

      與傳統商業銀行相比,民營銀行成立時間較短,從其組織架構建立起,金融科技就產生了影響。

      近年來,傳統銀行在組織結構上的一個普遍選擇是將金融科技融入其組織結構,并對其傳統金融模式下形成的組織結構進行調整以適應金融科技,包括增加頂層規劃、建立獨立的金融科技部門、設立s

      委員會建設往往屬于相對頂層的機制布局;信息相關部門屬于中后臺業務支撐;業務整合相關部門將各業務條線的需求與技術服務進行整合,比如將金融科技與前臺服務、渠道布局進行整合。

      小額銀行機構

      了科技管理部、AI項目組、武漢研發中心、信息安全部、分布式商業科技發展部、科技創新產品部,加強對底層技術的布局。與此相對應,微眾銀行在業務實踐中也強調分布式銀行架構、AI技術等對其降本增效等方面的成果:其全分布式銀行科技架構具有智能化、低成本運維的優勢,2021年每萬臺服務器的運維人員11人,單賬戶的年IT運維成本2.2元;已經建立覆蓋營銷、運營、資管、風控、客服、KYC等多場景全鏈路的Al產品矩陣。


      在具體的業務部門之外,微眾銀行組建企業及同業科技產品部、存款科技產品部、貸款科技產品部、基礎科技產品部、企業市場及創新業務部、零售互聯網產品部,加大對企業、同業、存貸款、零售互聯網等業務的數字化支持,可見其在業務數字化上的重點布局方向。


      網商銀行則通過信息科技管理委員會,加大頂層規劃。同時,建立產品創新部、信息科技部、數據智能部、數字貨幣部,強化底層技術布局、以及對數據智能應用、數字貨幣等方向的關注。


      此外,也通過個體運營與平臺運營部、阿里場景金融部,加大對股東平臺、場景的應用,將優勢最大化。


      蘇寧銀行設立信息科技創新委員會、產品創新管理委員會、數據管理委員會,加強對科技及產品創新、數據應用的頂層規劃,并組建金融科技部、數據資源部,其中,數據資源部為2021年成立的獨立數據部門,統籌管理和經營全行數據,把數據變成數據資產。 


      百信銀行設立金融科技部、科技管理部、科技產品部、智能云部、大數據部,并組建平臺金融事業部、生態金融事業部、戰略創新業務部,強化對平臺、生態、業務創新的布局。


      與組織架構布局相對應,百信銀行將自身定位為“致力于打造平臺化、輕型化、高價值的數字化新型銀行”,已經搭建財富SaaS服務“星鏈平臺”,提升平臺化服務能力;同時,推進數字人民幣生態場景建設和應用創新,強調業務創新及生態布局,并推出虛擬數字員工AIYA艾雅,擔任“Al虛擬品牌官”。


      新網銀行設立客戶信息保護和數據治理委員會、信息科技管理委員會,強調對信息安全、數據管理、信息科技的頂層規劃,同時,打造信息科技部、創新業務部,以及O2O平臺金融部、B2B平臺金融部、B2C消費金融部。


      相對應的是,新網銀行在業務上也加大業務條線之間的聯動。2021年,新網銀行推進B/C聯動戰略,完善業務和產品功能,已形成好人貸、好事貸、好商貸、好企e貸等多條業務產品線,覆蓋零售消費、小微經營、供應鏈金融等不同場景、不同客群的信貸需求。


      眾邦銀行建立產品創新委員會、信息科技管理委員會、數據治理委員會,并組建多個中臺管理部門:金融科技管理部、金融科技創新部、大數據風控部、產品管理部、供應鏈科技部,以及前臺經營部門:互聯網金融部。


      與其余6家銀行相比,眾邦銀行是唯一一家強調對供應鏈金融組織架構支持的銀行。據悉,眾邦銀行選擇了供應鏈金融特色發展之路,已經形成“邦信、邦采、邦收、邦鏈以及邦票”五大子類產品。


      金城銀行設立信息科技委員會、創新管理委員會,在中臺管控板塊下設信息科技部,在前臺業務板塊設立互聯?零售業務部、互聯??微業務部。


      其強調對科技創新的頂層規劃,在業務前端,強化零售、小微業務線上化。


      此外,微眾銀行、網商銀行、新網銀行、眾邦銀行均設立了相關部門,加大對信息科技安全的布局,側重點有所不同。微眾銀行信息安全部的輻射范圍更廣,網商銀行強調賬戶安全與反洗錢,新網銀行關注線上安全以及風控,眾邦銀行強化大數據風控能力。


      總體來看,與傳統商業銀行相比,民營銀行在金融科技組織架構布設上更有“個性”,或加大對重點科技能力的關注,或強化股東優勢、提升業務競爭力,或加大對重點業務線的布局……而傳統銀行的組織架構布局較類似,組織架構布設與業務的具體需求適配度更低,從這個角度看,民營銀行的嘗試值得同業更多關注。

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