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      踩雷恒大和新華聯!長沙銀行44億元貸款能收回嗎?

      踩雷恒大和新華聯!長沙銀行44億元貸款能收回嗎?

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      編輯: 藍藍
      信息來源: 金融虎
      更新日期: 2022-05-11 18:07:57
      摘要

      4月初,長沙銀行的一紙公告,讓中國恒大(3333.HK)旗下公司的15億元借款浮出水面。此后,“恒大系”因流動性問題處于風口浪尖,而另一借款方、同時也是長沙銀行持股5.23%的股東“新華聯(2.950, -0.11, -3.59%)系”,正陷入債務危機。

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      QQ截圖20220511153419.png

      作者|李海霞

      來源|一角財經

      2021年年報發布后,長沙銀行(7.320,0.00,0.00%)(601577)的風波。SH)繼續。

      4月初,長沙銀行一紙公告,向中國恒大(3333.HK)surface旗下一家公司貸款15億元。此后,“恒大系”因流動性問題一直處于風口浪尖,而另一個借款人,同樣是長沙銀行5.23%股東的新華聯(2.950,-0.11,-3.59%)系則陷入債務危機。

      踩著雷恒達,15億元浮出水面。

      長沙銀行與“恒大系”的上述貸款糾紛,始于三年前。

      2019年4月,長沙銀行廣州分行與恒大智能汽車(廣東)有限公司(以下簡稱“恒大智能”)簽訂《授信額度合同》,為恒大智能提供15億元授信額度,后與沈濤生活服務(廣東)有限公司(以下簡稱“沈濤人壽”)簽訂《最高額保證合同》,由沈濤人壽提供15億元作為最高額連帶責任擔保。貸款涉及8份合同,均于2027年4月28日到期。

      然而,2022年3月8日,沈濤人壽的大股東由恒大汽車產業園投資(深圳)集團有限公司變更為AVIC信托有限公司(以下簡稱“AVIC信托”)。獲悉后,長沙銀行廣州分行向廣州中院提起訴訟,請求判令恒大提前履行擔保責任,償還全部剩余貸款本金13.99億元及利息9.31億元(計算至2022年3月21日)。

      2019年長沙銀行向恒大智能提供15億元貸款時,沈濤人壽仍擁有土地和地產項目,包括廣州南沙萬頃沙板塊的陽光半島。在被AVIC信托接管后,誰將會以原沈濤人壽的名義使用這些土地和房產還不得而知。

      年報顯示,截至2021年12月31日,長沙銀行作為原告的未了結訴訟主體,訴訟案件90件,總金額44.05億元。恒大15億元的貸款顯然是最吸引眼球的一筆,相比2021年63.04億元的凈利潤,對長沙銀行的影響也是巨大的。

      IPG首席經濟學家柏文Xi表示,恒大15億元貸款對長沙銀行來說應該已經成為不良貸款,會影響長沙銀行的資產質量、業績甚至流動性,長沙銀行的經營壓力不言而喻。

      除了金融貸款,長沙銀行還與恒大系相關公司存在票據糾紛。

      在一起案例中,長沙銀行容暉分行將商業承兌匯票貼現給湖南銀湖建筑工程有限公司,但對方在票據到期后拒絕付款。票據的出票人和承兌人為長沙恒達通世界旅游發展有限公司(以下簡稱“長沙恒通”)。長沙銀行向法院提起訴訟,要求償還本息共計8987.89萬元,其中包括8972.93萬元的匯票利息和14.96萬元的逾期利息(計算至2021年10月20日)。

      另一起案件中,被告為湖南馬王堆建筑工程有限公司,該票據的出票人、承兌人為湘潭恒澤置業有限公司(以下簡稱“恒澤置業”)。長沙銀行要求償還本息共計7815.17萬元,其中票據金額7803.67萬元,逾期利息11.51萬元(計算至2021年10月20日)。

      長沙恒通由恒大旅游集團有限公司控股,恒澤地產由恒大地產集團長沙置業有限公司控股,兩者均為恒大的關聯公司。恒大債務問題爆發后,上述案件涉及的恒大智能和長沙恒通深陷各種施工合同糾紛和票據糾紛,恒澤地產是多起案件的執行人。

      過去一段時間,新華聯事件持續發酵。

      年報顯示,長沙銀行董事馮建軍曾在新華聯多家單位任職,包括湖南新華聯建筑工程有限公司(下稱“湖南華建”)、新華聯控股(3.900,-0.06,-1.52%)和新華聯文化旅游發展有限公司

      除了年報公示的工作單位和職務,愛奇茶顯示,馮建軍是新華聯(000620)的實際控股方新華聯控股有限公司的第7大股東。SZ),持股比例為0.07%。目前新華聯和長沙銀行有貸款。003010規定,董事應當如實告知商業銀行其本人的職務和兼職情況,并保證其職務與在商業銀行的職務不存在利益沖突。董事不得在可能發生利益沖突的金融機構中兼任董事。

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      新華聯已遭遇流動性危機多時,多數資產被質押、凍結。1990年,傅軍棄政從商,通過做進出口貿易賺到了第一桶金,繼而進行房地產開發,涉足化工、汽車、酒業、金融等多個領域。2016年,新華聯參股長沙銀行。

        

      據年報顯示,新華聯通過關聯方湖南華建持有長沙銀行1.63億股股份,占總股本的4.05%;通過關聯方湖南新華聯國際石油貿易有限公司持有長沙銀行4728萬股股份,占本行總股本的1.18%;兩者持有本行2.1億股股份,占本行總股本的5.23%,成為長沙銀行第七大股東。

        

      目前,新華聯旗下公司湖南華建所持全部長沙銀行股份均處于質押狀態,同時另有2412.26萬股份被司法凍結。且據年報顯示,新華聯與長沙銀行尚有借款牽扯:2021年長沙銀行授信湖南華建及關聯企業預計額度16.16億元,目前授信余額為15.8億元。

        

      十大股東半數股權質押

        

      值得注意的是,長沙銀行的前十大股東中有一半的股東存在股權質押或凍結的情況。除了第七大股東湖南華建外,第三大股東湖南友誼阿波羅商業股份有限公司(以下簡稱“友誼阿波羅”)、第四大股東湖南興業投資有限公司、第六大股東長沙房產(集團)有限公司(簡稱“長房集團”)、第八大股東長沙通程實業(集團)有限公司,五家公司質押及凍結股份合計約4.08億股,占銀行總股本的10.14%。

        

      而十大股東中,除了上述講到的湖南華建外,還有長房集團、友誼阿波羅與長沙銀行存在借款關系。

        

      其中,長沙銀行授信友誼阿波羅及關聯企業預計額度25.48億元,目前授信余額15.08億元;非授信類預計額度515萬元,非授信類交易超出預計額度1242.87萬元,交易發生額為1757.87萬元。而友誼阿波羅持有的長沙銀行4300萬股處于質押狀態。

        

      長沙銀行對長房集團及關聯企業授信類預計額度27.15億元,目前授信余額為13.84億元;非授信類預計額度110萬元,交易發生額209.52萬元,超出預計額度99.52萬元。而長房集團持有的長沙銀行4650萬股處于質押狀態。

        

      年報中,對于實際發生額超出預計部分,稱“合計1558.89萬元但未超過本行最近一期經審計凈資產的0.5%?!边@里包含了友誼阿波羅超出非授信預計額度的1242.82萬元以及長房集團超出的99.52萬元。

        

      除超出非授信的1242.82萬元,友誼阿波羅授信內的借款額度達10億元多。友誼阿波羅的經營范圍主要包括商業零售、酒店餐飲和休閑娛樂,均為受疫情影響嚴重的行業。

        

      友誼阿波羅近來屢屢質押旗下控股公司股權,曾先后將湖南岳陽友阿國際商業廣場有限公司1.83億股權和辣妹子食品股份有限公司的1280.97萬股權質押給長沙銀行南城支行。

        

      IPG首席經濟學家柏文喜表示,十大股東至少半數股東質押長沙銀行股權,加上股東股權質押,會帶來股權結構的不穩定性。但是按照監管部門的要求,一般而言,銀行的股權會比較分散,單一股東很難實現對銀行的實際控制,因此即使出現股權結構變動,原則上也不會波及銀行的運營層面,除非是股權變動引發了銀行發展戰略和經營策略方面的改變。

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