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      監管之聲在這個地方 改善小微金融和消費金融服務

      監管之聲在這個地方 改善小微金融和消費金融服務

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      編輯: 藍藍
      信息來源: 金融虎
      更新日期: 2022-05-10 18:06:38
      摘要

      優化金融供給,提升服務效能。

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      近日,江蘇銀保監局發布《中國銀保監會江蘇監管局關于優化金融供給增強服務效能深化“四保障六提升”行動的意見》(以下簡稱《意見》),指導銀行保險機構堅持高質量發展,優化金融供給,提高服務效率,支持實體經濟發展,促進經濟流通順暢。

      103010在滿足金融需求方面提出“四個保證”:一是保證全省擴大投資金融需求。二是保障制造業高質量發展的金融需求。三是保證產業鏈供應鏈穩定的金融需求。四是保障民生金融需求。

      003010在優化金融服務方面提出“六個提升”:一是提升小微民營企業金融服務。二是完善鄉村振興綜合金融服務。三是改善對外貿易和對外金融服務。四是推進消費金融服務。第五,加強自力更生的科技金融服務。六是提升金融服務綠色發展。

      其中,在小微金融方面,《意見》指出,要深入推進擴大首貸專項行動,提高普惠性小微企業信用貸款占比,努力提高小微企業貸款戶首貸占比,推動2022年新增普惠性小微企業貸款利率較上年下降。

      消費金融服務方面,《意見》提到全面落實國家和省關于促進服務業困難行業恢復發展的政策,加大對消費者相關市場主體的幫扶力度。要求銀行、保險機構結合實際消費場景創新信貸管理模式,推動新型消費業態和模式發展。

      附:《意見》原文

      2021年,我局組織全省銀行保險機構圍繞服務構建發展新格局,開展“四保六促”行動。實施以來,各銀行保險機構積極創新產品和服務,建立健全工作機制,不斷強化服務,取得了階段性成效。為進一步推動全省銀行業保險機構牢固樹立大局觀念,全面、準確、全面落實新發展理念,著力優化金融供給,堅定支持實體經濟發展,促進經濟運行順暢,適應2022年新形勢新要求,現就深化“四保六促”行動提出以下意見:

      一是保證全省擴大投資和金融需求

      (一)做好重大項目融資對接。各銀行機構要高效對接省市級重大項目,加大走訪力度,精準服務,力爭上半年實現市級以上重大項目全覆蓋。各政策性銀行、大型銀行和符合條件的地方法人銀行要建立專門的工作機制,定期跟蹤項目進展和資金需求,對符合一定條件的重大項目進行預評估。

      (2)加強重點領域投資服務。鼓勵各銀行機構統籌運用信貸、債券、融資租賃等手段,有效為省內重大產業項目、技術改造項目、農業農村、生態環境、民生保障等領域投資提供高效的配套金融服務。創新商業投融資運作模式,加大對新基礎設施建設、城市更新等“兩新一重要”領域的金融支持。鼓勵保險資金以股權投資和債權投資的方式支持我省重大項目建設。

      第二,保障制造業高質量發展的金融需求

      (3)加大對先進制造業的投資。各銀行業和保險機構要按照我局關于支持制造業高質量發展的指導意見,加大對

      第三,保證產業鏈供應鏈穩定的金融需求

      (五)加強全省產業鏈金融服務。支持各銀行機構圍繞全省“強產業鏈”三年行動計劃,根據自身業務優勢建立與銀行龍頭聯動的產業鏈體系,積極打造全方位金融支持鏈。加強對關鍵核心技術攻關和科技成果轉化的資金支持,幫助解決重點領域和關鍵環節的“瓶頸”問題。

      (6)支持貨運物流暢通。全力以赴確保疫情防控期間貨運物流暢通,加大對運輸企業和個體工商戶的金融支持力度,做好相關貸款的連續轉換,避免產業貸款提現和貸款中斷。貨車司機償還車貸暫時有困難的,應視情況合理給予續貸或展期安排。鼓勵交通運輸企業開辟金融服務綠色通道,加強政銀企對接,提供靈活便捷的服務。

      (7)探索創新供應鏈金融服務。鼓勵銀行、保險機構聚焦產業鏈供應鏈龍頭企業,加強合作共享,深化信息協同和技術賦能,整合物流、資金流、信息流等信息,快速響應核心企業和配套企業的金融需求,創新服務模式和產品,促進產業鏈供應鏈上下游企業協同發展。

      四。保障民生金融需求

      (八)加強對新市民的金融服務。各銀行保險機構要重點關注新市民在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等方面的金融需求。積極對接地方政府的具體扶持政策,按照市場化、法制化的原則,加強產品和服務創新。鼓勵銀行和保險機構根據新市民的創業形式、收入特點和資產狀況,加強分級分類管理,定制快速準入流程,優化金融資源配置,提高金融服務的平等性和便利性,幫助新市民更好地安家創業。

      (九)支持養老醫療保障體系建設。推進專屬養老保險試點工作,支持保險機構重點發展保障能力強、滿足長期或終身需求的商業養老保險,鼓勵養老服務業布局,逐步形成醫養結合、低中高端全覆蓋的養老社區和養老服務模式。指導長期護理保險

      險業務發展,進一步擴大參保覆蓋面,提升保障服務水平。規范發展大病保險和城市定制型醫療補充保險,助力構建多元化醫療保障體系。

      (十)發揮保險參與社會治理功能。支持保險行業深入參與社會治理和安全生產,落實風險減量管理,切實提高保險理賠工作效率,更好發揮保險“社會穩定器”作用。各保險機構要繼續服務好疫情防控工作,針對新冠疫苗生產運輸接種全流程風險提供合適保障和保險服務。要繼續落實25個重點領域的安全生產責任保險服務方案,做好承保全過程的風險評估,提升保險行業參與安全生產治理能力。支持開展智能監控技術在重型貨車領域應用試點,提升道路貨運安全水平。支持擴大新型城鄉家財險服務面。

      (十一)積極幫扶因疫情影響的受困主體。各銀行保險機構要繼續對受疫情影響較大的行業企業和個人細化紓困措施,給予金融資源傾斜,助力保企業穩就業。各銀行機構要主動摸排貸款到期情況,提前對接續貸需求,對信用記錄良好、有還款意愿但存在臨時性困難的小微企業和個人客戶,統籌考慮續貸、展期等手段,靈活調整還款安排。各保險機構要優化保險產品,為疫情可能導致企業停工等損失風險提供保險保障。針對市場主體因疫情影響提出的各類金融訴求,各銀行保險機構要及時響應并妥善處理。

      (十二)做好住房領域金融服務。堅持“房住不炒”定位,持續完善“穩地價、穩房價、穩預期”房地產長效機制。因城施策落實好差別化住房信貸政策,更好滿足首套房和改善性住房合理金融需求。支持住房租賃市場和保障性住房發展。要按照市場化、法治化原則,做好重點房地產企業風險處置項目并購的金融服務。要執行好房地產金融宏觀審慎管理制度,區分項目風險和企業集團風險,不盲目抽貸、斷貸、壓貸,保持房地產融資平穩有序。要及時優化信貸政策,靈活調整受疫情影響人群個人住房貸款還款計劃。

      五、提升小微民營企業金融服務

      (十三)推動小微金融服務增量提質降本。繼續保持全省普惠型小微企業貸款增速和戶數“兩增”;加大信用貸款投放力度,持續提高普惠型小微企業信用貸款占比;努力提升小微企業貸款戶中首貸戶的比重,力爭新增小微企業首貸戶占比高于上年同期。在確保信貸投放增量擴面的基礎上,力爭2022年新發放普惠型小微企業貸款利率較2021年有所下降。深化銀保合作,在風險可控、不加重企業實際融資負擔的前提下,創新面向小微企業的保單融資產品,更好地為小微企業提供融資增信和保障服務。

      (十四)深入推進首貸擴面專項行動。鞏固首貸擴面專項行動成果,加強小微企業融資對接動態管理,開展再對接和回頭看,持續推動形成首貸擴面長效化工作機制。根據前期走訪成效開展首貸輪換對接,為對接未成功的小微企業無貸戶重新分配責任單位,持續跟蹤了解小微企業經營狀況變化,對達到授信標準的企業第一時間提供融資支持,有效拓展對接服務覆蓋范圍。

      (十五)完善小微民營金融工作機制。各銀行機構要對照商業銀行小微企業金融服務監管評價指標和上年度評價結果,逐項查漏補缺,嚴格落實服務機制、資源配置、績效考核、風險管理、授信盡職免責等要求。結合實際細化小微民營企業授信盡職免責評價標準,優化盡職免責認定流程并有效落實。要優化融資期限管理,科學匹配小微民營企業合理融資需求,靈活設置貸款期限,持續推廣“隨借隨還”模式,深入推進續貸業務發展,提升中長期貸款占比,力爭無還本續貸、循環貸款增速超過去年同期水平。

      (十六)持續改善民營企業金融服務。各銀行機構要優化授信管理機制,在信貸準入、業務流程等方面對民營企業與國有企業一視同仁。加強監管督導和考核,推動總體實現“民營企業貸款在新發放公司類貸款中的比重進一步提高,并將融資成本控制在合理水平”目標。持續發揮民營企業融資會診幫扶機制作用,引導銀行機構對有發展前景但暫遇困難的大中型民營企業不盲目抽貸、斷貸、壓貸,“一企一策”研究會商紓困化解方案。對已幫扶的大中型民營企業進行“回頭看”,做好跟蹤評估,做實幫扶措施,有效穩定企業融資環境。

      六、提升全面鄉村振興金融服務

      (十七)加大涉農信貸投放力度。各銀行機構要持續加大對“三農”領域的信貸支持力度。各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行要積極與總行溝通,爭取合理的涉農和普惠型涉農信貸額度,確保完成總行下達的信貸計劃。轄內各法人銀行要在保持同口徑涉農貸款和普惠型涉農貸款余額持續增長的基礎上,完成差異化普惠型涉農貸款增速考核目標。要扎實做好農村基礎金融服務工作,繼續保持農村基礎金融服務基本全覆蓋。要加大縣域金融資源供給,確??h域存貸比保持在合理范圍,并向全省產糧大縣和富民強村重點幫促縣傾斜配置信貸資源。

      (十八)推進金融服務鄉村振興試點示范。全面梳理總結2019年試點以來的經驗成效,圍繞“四個全覆蓋、四個再優化”總體目標,推動完善試點鄉鎮“政銀保企”現場對接等工作機制,聚焦試點鄉鎮金融需求的重點領域和薄弱環節,在金融有效服務鄉村產業、健全風險分擔補償機制、金融科技賦能數字鄉村建設、基層黨組織共建等方面探索創新,實現金融服務與鄉村社會治理有效融合,形成較為成熟的金融服務示范方案并積極推廣。

      (十九)持續優化農村金融服務。開展新型農業經營主體首貸擴面行動,各銀行機構要加大走訪力度,力爭2022年底前基本完成全省新型農業經營主體信用建檔評級全覆蓋。促進農戶貸款增信擴面提質,推動“整村授信”、信用村建設工作,推廣信用化、線上化服務模式,改進貸款期限管理,提升農戶貸款的便捷度和覆蓋面。在各地“一村兩顧問”“金融副鎮長”等實踐探索的基礎上,鼓勵金融機構人員以多種形式下沉農村開展服務。

      (二十)加大重點幫促地區金融支持。各銀行保險機構要根據省委省政府關于富民強村幫促行動實施意見,繼續加大對12個重點幫促縣和6+2片區的金融支持力度,優化機構網點布局,推動當地信貸增量降本、保險增品擴面。通過加大產業投入、支持美麗鄉村建設、提高低收入人口金融服務水平等系列舉措,切實鞏固脫貧攻堅成果,扎實推進共同富裕。

      (二十一)增強保險服務鄉村振興功能作用。配合省農業保險工作小組系統梳理省頒政策性農業保險條款費率,合理調整優化保險條款費率。鼓勵探索開展生豬價格保險和“保險+期貨”試點,深入推動三大主糧作物完全成本保險產糧大縣全覆蓋,積極開展玉米種植收入保險,大力發展地方優勢特色農產品保險,提高農業農村自然災害保險保障水平。不斷健全農業保險基層服務評價考核指標,探索將部分重要險種承保覆蓋率與承保機構服務能力評價相結合。推動銀行保險機構實現業務協同與資源融合,發揮農業保險保單增信作用,為農業經營主體提供信貸、保險等綜合金融服務。

      七、提升外貿外資金融服務

      (二十二)助力跨周期調節穩定外貿外資。各銀行保險機構要以區域全面經濟伙伴關系協定(RCEP)生效實施為契機,加大金融支持力度,精準有效服務外貿外資企業穩定發展。轄內進出口銀行分支機構要積極爭取總行穩外貿專項貸款在江蘇額度,支持政策性銀行和開發性銀行擴大外貿小微企業轉貸款規模。積極創新產品服務,加大對跨境電商、海外倉建設、外貿領域數字化轉型等新業態新模式的金融支持。

      (二十三)完善機制提升外貿外資服務質量。銀行保險機構要及時關注外貿外資企業金融服務訴求,結合外貿外資特點提供針對性金融解決方案。強化出口信用保險作用,進一步優化出口信保承保和理賠條件,擴大對中小微外貿企業承保覆蓋面和規模,積極支持江蘇外貿出口。鼓勵銀行保險機構根據監管要求,精準支持境外投資重點領域和項目。支持銀行保險機構依托外貿企業的應收賬款、倉單、訂單,提供便利化金融服務。

      八、提升促進消費金融服務

      (二十四)推動全省消費持續恢復。全面落實國家和省關于促進服務業領域困難行業恢復發展政策,細化完善具體措施,加大對消費相關市場主體的紓困幫扶力度。積極對接相關政府部門,對涉及重要民生商品保供穩價的市場主體合理金融需求,要開辟綠色通道,提高服務效率。綜合運用好財稅相關政策,助力線上線下消費深度融合,有效穩定市場預期,助力提振消費意愿。

      (二十五)支持消費擴容提質。各銀行保險機構要結合實際消費場景創新信貸管理模式,豐富產品服務體系,積極服務首店經濟、首發經濟、夜經濟,支持數字電商企業和智慧零售網點建設,推動消費新業態新模式發展。促進綠色家電和新能源汽車消費,助力培育醫療健康、養老托育、家政服務等消費熱點,進一步激發文旅消費潛力。

      九、提升科技自立自強金融服務

      (二十六)推動科技金融服務提質增效。各銀行保險機構要著力支持高水平科技自立自強,創新金融產品和服務,探索科技金融服務新模式,積極助力國家重大科技任務,更好服務關鍵核心技術攻關企業、高新技術企業和“專精特新”企業。積極穩妥推進銀行機構參與知識產權質押登記線上辦理試點工作,提升科技型企業融資便利度。鼓勵保險機構完善科技保險產品體系,形成覆蓋科技企業研發、生產、銷售等各環節的保險保障,加大科研物資設備和科研成果質量的保障力度。鼓勵銀行保險機構在有效防范風險的前提下,積極融入基于工業互聯網平臺的產融協作,加快創新與數字經濟特點相適應的金融服務模式,支持企業轉型發展。

      (二十七)開展科技型中小企業融資對接專項行動。深化科技型中小企業金融服務,聯合省科技廳在全省開展為期9個月的融資對接行動,組織銀行機構對接全省7.23萬戶科技型中小企業,推動實現科技型中小企業貸款余額、有貸款戶數較上年明顯增長,首貸、中長期貸款、信用貸款和知識產權質押融資顯著增加。各銀行機構要根據科技型中小企業的發展階段特點、金融需求和風險特征,合理確定貸款品種、利率定價、利息還付方式和貸款期限,在風險可控前提下,根據企業真實有效融資需求匹配金融產品和服務。

      十、提升綠色發展金融服務

      (二十八)積極服務碳達峰碳中和目標。圍繞科學有序推進碳達峰碳中和,組織開展銀行業保險業支持碳達峰碳中和行動,保障綠色低碳重點領域金融供給,穩步提升綠色信貸占比,提高綠色低碳領域保險保障水平。鼓勵銀行機構推進碳排放權等環境權益抵質押融資創新,支持煤電改造升級項目、煤炭清潔高效利用,加大對清潔能源和可再生能源技術、項目和產業的支持力度。做好能源電力保供金融保障,滿足能源電力供應合理資金需求。指導省銀行業協會綠色金融專業委員會建立動態專家庫,完善行業交流學習平臺。

      (二十九)助力經濟社會發展全面綠色轉型。各銀行保險機構要加大對綠色低碳產業培育的支持力度,助力綠色低碳技術攻關和應用示范,鼓勵針對綠色技術創新開展投貸聯動業務。圍繞長江大保護,加大中長期貸款投放,助力深化“美麗岸線”建設。支持生態系統保護修復,依法合規探索推進“生態環境治理+產業發展”融資模式。全面服務深入打好污染防治攻堅戰,鼓勵保險機構積極參與環境風險治理體系建設,做好對環境污染責任保險投保主體環境風險管理的指導和服務工作。

      各銀行保險機構要提高政治站位,層層落實一把手負責制,結合新的形勢要求和自身業務實際,及時制定實施方案,細化任務分工,確保各項目標和政策措施落地見效。同時,各銀行保險機構要統籌做好風險防控,嚴格落實服務價格管理要求,規范收費,進一步降低市場主體綜合融資成本。各省級銀行保險社團要積極開展行業交流,加強信息共享。各級監管部門要繼續加強與政府部門協同,發揮政策合力,在信貸投放、保險保障、產品服務創新、數據質量等方面加強日常督導和監管評價,對推進成效不明顯的銀行保險機構,視情采取相應措施。各銀保監分局、各銀行保險機構繼續按照蘇銀保監發〔2021〕20號文件相關規定并結合本意見要求及時報告行動進展。


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