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      消費金融公司年度業績排名:招聯小金連續三年衛冕“冠軍” 螞蟻小金虧損超11億元

      消費金融公司年度業績排名:招聯小金連續三年衛冕“冠軍” 螞蟻小金虧損超11億元

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      編輯: 大哥
      信息來源: 金融虎
      更新日期: 2022-05-10 18:06:31
      摘要

      易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮認為,新成立的消金公司如未形成成熟的商業模式,或者是歷史沿用的商業模式因政策等原因導致變更,會出現支出方面大于收入的情況,包括人力支出、營銷費用、技術費用等各類費用會侵蝕機構利潤,這是機構在探索階段所面臨的現實情況。

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      季末,持牌消費金融行業表現如何?

      截至目前,已開業的30家消現金公司中,除捷信消費金融尚未公布業績外,其余29家公司2021年的業績數據已經浮出水面。

      從整體表現來看,消費金融行業的“馬太效應”越來越明顯。三家去頭公司凈利潤占全部盈利公司凈利潤總和的60%以上,總資產占比近50%。招聯消費金融連續三年衛冕“冠軍”,而運營第一年的螞蟻消費金融以11.7億元的凈虧損墊底。

      螞蟻消費金融成立于2021年6月。開業以來,在螞蟻集團的小貸公司中,逐步承接了符合監管要求的消費信貸業務。自2021年11月起,“花唄”成為螞蟻消費金融獨家消費信貸品牌。

      互聯網參股的9家消費金融公司中,只有滴滴的杭州銀行消費金融凈利潤位列前十;新浪微博入股的尚萌消費金融、攜程入股的尚誠消費金融、國美入股的金美辛消費金融、小米入股的小米消費金融均盈利;蘇寧消費金融、平安消費金融、螞蟻消費金融凈利潤為負,小滿股份的哈爾濱銀行消費金融未披露凈利潤數據。

      01盈利能力“前三”席位保持不變。盈利方面,受2020年疫情導致的低基數影響,2021年消費金融公司盈利表現良好。在可查凈利潤的27家消費金融公司中,超過一半的公司凈利潤增速超過50%。

      從排名來看,“前三”與2020年一致,凈利潤第三名為招聯消費金融、興業消費金融、即刻消費金融。

      具體來看,招聯消費金融連續三年“奪冠”,成為消費行業第一家凈利潤超過30億元的公司;工業消費金融連續三年位列前三,凈利潤22.3億元;消費金融馬上拿下第三名,凈利潤13.82億元。中郵消費金融和中銀消費金融分別以12.29億元和8.44億元的凈利潤排名第四和第五。

      頭部黃金公司仍處于“強而不斷”的局面,但增速有所放緩。規模較小的公司凈利潤增速呈現較高增速。在有同比數據的22家消費金融公司中,尚誠消費金融、湖北消費金融、小米消費金融位列前三,凈利潤增速分別為500%、481.3%、237.6%。

      值得注意的是,在2021年新成立的三家消費金融公司中,尹素開基消費金融僅運營近8個月就實現了第一年的盈利,凈利潤1700萬元;開業近半年的螞蟻消費金融凈利潤為-11.7億元,開業近兩個月的唯品富邦消費金融凈利潤為-0.98億元。

      同時,2021年虧損公司還包括蘇寧消費金融和平安消費金融,凈利潤分別為-9200萬元和-3.37億元,虧損較上年進一步擴大。此外,尚萌消費金融五年來首次公布業績,凈利潤0.78億元。

      光大銀行金融市場部宏觀研究員周指出,目前國內消費金融公司公開披露信息有限,個別消費金融公司業績不佳不排除自身原因。

      周進一步指出,從宏觀層面看,近兩年國內宏觀經濟壓力較大,消費領域整體復蘇不盡如人意;國內消費金融公司面臨資金成本高、并購激烈的困境

      易觀金融行業高級分析師蘇認為,如果新成立的消現金公司沒有形成成熟的商業模式,或者由于政策等原因改變了歷史上使用的商業模式,就會出現支出大于收入的情況,包括人力支出、營銷費用、技術費用等各種費用,會侵蝕機構的利潤。這是組織在探索階段面臨的現實。

      從營業收入來看,有數據可查的20家消費公司總收入為629.36億元,其中,

      前三強依舊與2020年保持一致,依次為招聯消費金融、馬上消費金融和興業消費金融。


      僅招聯消費金融一家公司營收就達到了159.33億元,占比超四分之一。大部分消金公司的營收數據較上年同比有所增長,僅長銀消費金融、湖北消費金融和蘇寧消費金融等3家公司增速為負。


       02  6家頭部公司資產規模占比超七成 

      資產規模方面,2021年,數據可查的23家消費金融公司總資產規模合計5798.59億元。


      “冠軍”招聯消費金融總資產近1500億元,是唯一一家總資產超過千億的消費金融公司,興業消費金融和馬上消費金融以617.90億元、610.91億元位列總資產排行的第二和第三。


      其中,招聯消費金融的總資產占比超四分之一;招聯消費金融、興業消費金融、馬上消費金融、中銀消費金融、中郵消費金融、杭銀消費金融等6家頭部公司總資產規模達4079.71億元,占23家公司總資產規模的70.36%。


      從總資產增速來看,截至2021年末,在21家同比數據可查的公司中,除了華融消費金融和蘇寧消費金融,其他公司均實現總資產正增長。


      其中,體量較小的小米消費金融、陽光消費金融增速較快,分別較上年末增長301.3%和276.9%。



      值得關注的是,共有9家公司披露了截至2021年末的貸款余額數據。前三名依次為招聯消費金融、興業消費金融、中銀消費金融,各項貸款余額分別為1416.08億元、580.56億元、524.35億元,增速依次為38.3%、41.9%和56.9%。


      “今年消費金融公司的業績表現依舊出現了一定的分化情況,從行業整體來看,一些成立時間不久、規模較小的消費金融公司存在較大的增長空間,而頭部消費金融公司已經步入高質量、穩健發展階段,業務矩陣較為完備?!碧K筱芮表示。


      對于腰部和尾部消金公司的發展策略,蘇筱芮指出,在業績承壓,貸款利率下行的局面下,一方面需要根據自身的專長鎖定目標客群,在細分客群方面展開進一步探索,例如根據近期新市民的服務需求,及時開發出針對性的消費金融產品,另一方面則需要關注利用科技賦能帶動降本增效,尤其在今年二季度以來疫情形勢嚴峻的大環境下,更需關注消費金融線上業務的開展及優化。


      周茂華建議,消金公司發展需要提升場景創新能力,滿足消費者多元化、個性化、體驗式的消費需求;提升消金風控經營能力;拓展融資渠道,有效降低負債成本。


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        上海銀行發布2021年年報披露了上海尚誠消費金融股份有限公司(簡稱:尚誠消費金融)的經營業績情況。年報顯示,報告期末,尚誠消費金融總資產為127.27億元,貸款余額為121.99億元,凈資產為11.47億元,報告期內實現凈利潤0.72億元,較2020年的0.61億元同比增長18%?!?/div>
      • “中植系”恒天財富2021年凈利潤6.86億 與去年基本持平 未回調
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        子公司中融信托2021年凈利潤14.86億元?!?/div>
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