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      螞蟻消費金融的融資秘道與資金短缺

      螞蟻消費金融的融資秘道與資金短缺

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      編輯: 葉映荷
      信息來源: 金融虎
      更新日期: 2022-05-10 15:05:44
      摘要

      解析螞蟻融資技巧與難點.

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      作者|艾倫出品|消費金融頻道

      就在剛剛,重慶螞蟻消費金融有限公司傳出消息,計劃于今年5月12日與白銳信托進行信貸資產收益權轉讓。該業務總金額為10.05億元。轉讓資產貸款分為五類正常,涉及債務人1322.4萬人,主要分布在廣東、河南等地區,涉及批發和零售行業。

      自螞蟻集團上市戛然而止(2020年11月)、螞蟻消費金融增資暫停(2022年1月)以來,螞蟻金服板塊的“資金荒”進一步加劇。

      螞蟻消費金融注冊資本80億元,2021年虧損約11億元??紤]到監管部門要求的10倍杠桿限制,螞蟻消費金融的最大授信余額約為700億元,遠不能承接數萬億的花唄和借貸資產。

      轉移收入成為秘密融資渠道。

      螞蟻消費金融成立于2021年6月。成立時間不長。尚未取得同業拆借、發行ABS和金融債券的資格,資金來源非常有限。螞蟻消費金融除自有資本外,只有“接受境內子公司和境內股東存款、向境內金融機構借款”、轉讓信貸資產和收益權等融資路徑。

      信貸資產收益權轉讓已經成為螞蟻消費金融的秘密通道。截至目前,螞蟻消費金融的此類商業模式有六大系列:榮光、云起、智宏、沐澤、沐云、彭亞。

      《消費金融頻道》發現,信貸資產收益權的優勢在于融資流程簡單快捷,一次規模在10億左右。到目前為止,螞蟻已經通過這種方式獲得了數百億的融資。

      螞蟻“資金荒”的原因

      螞蟻金服資金短缺主要有兩個原因:

      第一,資產證券化之路受到限制。

      據不完全統計,螞蟻上城小額貸款公司和螞蟻小小小額貸款公司作為ABS的原始所有人,已在上交所和上交所發行約416只個人消費金融ABS,總金額約1.1萬億。

      2017年12月《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》《141號文現金貸監管》要求ABS納入表內融資,一并計算。但141號文并沒有規定小貸機構的總杠桿率,也沒有限制螞蟻集團旗下兩家小貸公司“無限循環、連續發行”的螞蟻特色ABS融資模式。

      假設螞蟻小貸用30億的注冊資金去銀行等融資,通過1:2的比例從銀行等機構拿到60億的貸款,這樣就有90億可以放貸,然后發行ABS,可以拿到更多的資金。此外,ABS可以回收多次。

      以前金融機構的資金循環可能需要一年,而螞蟻很聰明,循環ABS 40多次,就形成了3600億的資金池。

      小螞蟻撬動了大象,但是最大的鐵環來了。

      2020年11月,銀監會會同央行等部門起草了《網絡小額貸款業務管理暫行辦法(征求意見稿)》,其中規定網絡小貸公司通過標準化債權資產納入的資金余額不得超過其凈資產的4倍。螞蟻集團控股的兩家網絡小貸公司實繳注冊資本合計只有160億元,最大的ABS約640億元,遠不能覆蓋已發行的ABS。

      自此,螞蟻特色的ABS之路被打破,螞蟻在監管的影響下停止發行個人消費金融ABS。這種模式雖然后來被叫停了,但也得到了時代的紅利。

      二是螞蟻消費金融增資失敗,加劇了資金短缺。

      螞蟻科技集團有限公司、中國信達資產管理有限公司、浙江虞舜光學股份有限公司、廣州管波信息技術有限公司、重慶渝富資本運營集團有限公司等。擬認購重慶螞蟻消費金融有限公司新增注冊資本220億元。

      增資后,螞蟻消費金融于2022年1月13日發布公告。p中的一個

      另一位接近監管層的人士向消費金融頻道透露,螞蟻旗下的網商銀行被限制承接花唄和借唄的資產,不得不獨立做小微貸款產品“網商貸”。

      最后,螞蟻不得不收緊信貸和放貸,向銀行等持牌金融機構開放更多用戶和資產,大量信貸需求溢出。這也是2021年消費金融行業快速增長的重要原因。

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      警花高潮嗷嗷叫
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