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      消費貸款余額9萬億 二季度后壞賬率可能上升

      消費貸款余額9萬億 二季度后壞賬率可能上升

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      編輯: 孫媛
      信息來源: 金融虎
      更新日期: 2022-05-10 15:05:30
      摘要

      受疫情影響,個人消費貸款壞賬率或上升。

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      近日,央行官網更新的2022 《金融機構人民幣信貸收支表》顯示,今年3月末,個人短期消費貸款余額90644億元,同比增長3.87%。一季度末,金融機構人民幣貸款余額201.01萬億元,同比增長11.4%。3.87%和11.4%,說明個人消費貸款增速相對于貸款增量較低。

      央行上??偛繑祿@示,住戶貸款減少17億元,其中短期貸款減少178億元。進一步看地區,長三角一季度住戶貸款增加3618億元,同比少增3720億元,其中短期貸款僅增加506億元。一般來說,居民部門的短期貸款更能解釋消費貸款的增減。

      貸款余額保持在9萬億元。

      "疫情已經影響了消費能力."一位消費金融業內人士告訴記者,公司今年一季度的展業并不理想,似乎回到了2020年。他的感覺是,居民的消費意愿似乎下降了,有錢時更愿意避險而不是消費。

      不過,分析這兩年的數據走勢,也沒那么悲觀。對比2020年疫情前后的數據,當時的消費貸款余額峰值出現在2019年12月,個人短期消費貸款余額為99307.81億元。到2020年1月,這一數字下降到78875.36億元。直到2020年6月,保持在8萬億元以下。

      2021年消費貸款余額強勁復蘇,2021年12月數據為93597.82億元,接近2019年末最高水平。2022年前幾個月,個人短期消費貸款余額也維持在9萬億左右,僅在2月份因季節性擾動略低于9萬億??傮w而言,2022年的幾個月雖然沒有2021年的復蘇增長那么令人興奮,但也比2020年同期要好。

      不過,消費金融機構的關注點在于二季度。多位消費金融行業人士對記者表示,由于國內部分城市從4月份開始進入疫情控制,今年的消費低谷很可能出現在第二季度。

      “無論是規模指標還是風險指標,雖然有下降,但4月下降速度不比2020年快。但2020年疫情過后,可以明顯感覺到人們更愿意存錢,消費傾向有所降低,而今年的疫情進一步加深了這種趨勢。短期來看,未來市場信貸需求仍然非常疲軟?!蹦诚M金融公司戰略規劃部人士告訴記者。

      然而,專家也有另一種解讀。

      4月21日,商務部新聞發言人高峰表示,一季度社會消費品零售總額10.9萬億元,同比增長3.3%;最終消費支出對經濟增長的貢獻率達到69.4%,仍然是中國經濟增長的第一推動力??傮w上看,中國經濟長期向好的基本面沒有變,消費市場潛力大、韌性強的特點沒有變。針對近期我國新冠肺炎疫情頻發的情況,我們將堅持以人為本,統籌疫情防控和經濟社會發展。隨著疫情影響逐步得到控制,各項促消費政策措施開始見效,預計后期消費將繼續恢復。

      3月,受疫情影響,居民購物餐飲減少,市場銷售明顯受阻。當月社會消費品零售總額同比下降3.5%,其中餐飲收入同比下降16.4%。與此同時,網絡零售對市場銷售增長的貢獻率有所提高。第一季度,中國實物商品網上零售額同比增長8.8%,增速比2021年第四季度加快4個百分點,推動市場銷售增長

      中信證券首席經濟學家明明告訴21世紀經濟報道記者,目前國內疫情的高點已經過去,復工復產正在按部就班進行。預計未來消費等宏觀指標將邊際改善,消費金融也將復蘇,特別是在疫情消退、市場主體放心、消費刺激等一攬子政策下,將明顯好于4月份。但對于報復性消費,由于短期內企業的經營預期仍然較差,個人儲蓄避險的意愿相對較強,即使疫情結束,也暫時難以出現大規模報復性消費,市場將延續相對溫和穩定的節奏,逐步復蘇。

      壞賬率可能在第二季度上升。

      根據2020年的歷史經驗,在疫情期間以及疫情消退后的一段時間內,包括信用卡、消費貸款在內的消費金融不良率會上升,業界也有這樣的擔憂?!耙患径刃袠I風險指標有所上升,預計4月份上升速度會更快。由于壞賬率是一個滯后指標,很可能在第二、三季度呈現上升趨勢?!鄙鲜鱿M金融公司戰略規劃部人士表示。

      回顧2020年,新冠肺炎疫情后,銀行資產質量承壓,信用卡貸款首當其沖,不良率大幅上升。中國人民銀行公布的數據顯示,2020年,半年逾期信貸總額為838.64億元,較2019年的742.66億元上升12.92%。2019年末,信用卡逾期半年合計742.66億元,占信用卡應付授信余額的0.98%。

      2021年,信用卡不良指標迎來整體好轉,不良率較上年普遍下降。此前,21世紀經濟報道整理了10家信用卡規模較大的上市銀行數據,其中8家不良率下降,僅有2家略有上升。

      對于銀行信用卡和消費金融公司來說,2020年消費金融不良率大幅上升的情況是否會重現,應該如何避免?

      明明告訴記者,考慮到疫情對經濟尤其是中小企業的負面影響,預計消費金融的不良率會有所上升。但由于2020年的經歷讓很多信貸中介提高了審核門檻,預計不良率將增加20%。

      控。在未來,此類機構一方面在拓展客源的同時要加強信貸投放資質審核,另一方面對于已經出現的不良資產,可以采取差異化催收、不良資產證券化等方式減小損失。
      此外,為減輕受疫情影響的客戶的還款壓力,目前多地已經積極推進金融紓困政策。
      近期,央行上??偛酷槍κ芤咔橛绊?、個人房貸還款困難等急難愁盼問題,指導金融機構迅速回應市場關切,鼓勵應延盡延,推出延期還款、調整還款計劃等措施,緩解客戶還款壓力。
      為緩解居民因疫情導致的信貸還款壓力,已有多家銀行推出延期還款、征信異議修改等金融支持措施。為了緩解疫情期間房貸、消費貸等用戶的還款壓力,當前已有包括工商銀行、中國銀行、交通銀行、興業銀行、浙商銀行、浦發銀行、張家港農商行、江陰農商行在內的多家銀行對“還款服務”進行調整為用戶紓困。
      本文轉載自21世紀經濟報道,作者:周炎炎 編輯:曾芳
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