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    央行出手了!擴大貸款投放 結構性工具層出不窮……金融業如何解決市場資金問題?

    央行出手了!擴大貸款投放 結構性工具層出不窮……金融業如何解決市場資金問題?

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    編輯: 孫媛
    信息來源: 金融虎
    更新日期: 2022-05-09 12:05:43
    摘要

    目前,上海市已陸續發布復工復產企業“白名單”,引導金融機構擴大貸款投放,運用支農支小再貸款加大普惠小微信用貸款的投放力度,引導金融機構提升信用貸款和首貸戶比重,加大對企業科技開發和技術改造的支持力度,支持市場主體復工復產。

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    在防疫形勢依然嚴峻的當下,金融援助實體經濟的方向堅定不移。在5月8日于上海舉行的新冠肺炎疫情防控新聞發布會上,央行上??偛奎h委委員、總行金融消費者權益保護局局長余回應市場關切,再次強調對復工資金困難企業的金融支持。

    北京商報今日進一步梳理發現,除了走向海外,北京、杭州、長沙、武漢等地考慮到本地區的實際情況,近期在金融救市方面動作頻頻。同時,央行結構性貨幣政策工具不斷釋放,加大對重點領域和薄弱環節的支持力度。在分析人士看來,應盡快落實金融支持政策,助力疫情防控和經濟社會發展。

    01細化落實多地金融救市措施。自4月中旬央行和國家外匯管理局發布《關于做好疫情防控和經濟社會發展金融服務的通知》以來,金融對實體經濟的援助進度不斷加快。從央行各分行透露的信息來看,很多地方已經開始了金融救市的實踐。

    5月8日,于在新聞發布會上介紹,對于資金困難企業復工,上海金融業在信貸支持方面的重點包括增強信貸總量增長的穩定性,加大對普惠群體的信貸支持,加強重點領域的金融服務。

    俞指出,目前,上海已先后出臺復工復產企業"白名單",引導金融機構擴大貸款,利用小額貸款支農加大普惠性小額信貸的投入;惠特尼,引導金融機構提高信用貸款和首次貸款比例,加大對企業科技開發和技術改造的支持力度,支持市場主體復工復產。

    除了上海,北京市近日也提出了14條細化實施措施,全力支持疫情防控和首都經濟社會發展。具體來看,北京的14條措施涉及增加信貸投放,提高企業融資便利性,降低市場主體融資和金融服務成本。

    圖:官網,央行根據央行營業管理部披露的數據,2022年一季度,北京人民幣貸款新增5418億元,創歷史新高;增速為8.2%,較去年末大幅提高2個百分點;企業貸款利率為3.57%,為歷史最低水平。

    5月8日,北京商報今日記者也了解了北京地區金融機構幫助實體經濟的具體舉措。其中,建行北京分行指出,2022年以來,該行加大了對交通物流、防疫保險、醫療服務等民生保障產業鏈企業的金融服務支持力度。2022年一季度,普惠金融貸款總額超過260億元,同比增長30%。

    中國文化管理協會鄉村振興建設委員會副秘書長袁帥表示,當前,受疫情影響和國內外因素疊加影響,我國經濟發展面臨需求收縮、供給沖擊和預期減弱三大壓力。從今年一季度的數據來看,我國經濟開局平穩,總體運行在合理區間。

    袁帥強調,需要看到的是,疫情防控和經濟社會發展出現新情況新變化,宏觀經濟運行面臨新困難新挑戰。在此背景下,應盡快落實金融支持政策,助力疫情防控和經濟社會發展。

    楊海平,中央大學證券期貨研究所研究員

    4月28日,央行推出2000億元科技創新再貸款額度,利率1.75%,期限1年。隨后,4月29日宣布開展養老專項再貸款試點,試點額度400億元。5月4日,央行再次增加1000億元專項再貸款額度,支持煤炭開發利用,增強煤炭儲備能力。

    此外,還有1000億元再貸款支持交通、物流、倉儲的融資,正在“快速”向市場走來。根據央行5月6日透露的信息,將盡快啟動1000億元再貸款,支持交通運輸、物流倉儲行業融資,促進解決疫情防控中的痛點和難點。

    楊海平對《今日京商報》記者表示,這種結構性貨幣政策工具的效果之一,就是通過改變商業銀行的成本收益比較,引導商業銀行將信貸資金投向短板領域,在自主決策、自擔風險的前提下,解決重點領域的資金可得性問題。

    “第二個效果是解決重點領域的融資成本問題。商業銀行貸款定價包括資金成本、運營和風險成本以及合理利潤。通過降低特定領域的資金成本,促使商業銀行在自主定價時降低對重點領域客戶的利率?!睏詈F竭M一步解釋道。

    此外,在中國民生銀行首席研究員文彬看來,隨著結構性貨幣政策工具的不斷拓展,金融機構繼續加大對重點經濟領域和薄弱環節的支持力度,有利于優化信貸結構,支持“穩增長”。

    0

    3降準、降息仍存空間

    在貨幣政策將如何助力穩增長這一問題上,央行副行長陳雨露近期在接受媒體采訪時提到,央行將堅決落實好中央政治局會議精神,督促金融機構用好用足各項金融政策,主動靠前服務實體經濟。重點加快落實已經確定的政策措施,積極主動謀劃增量政策工具,全力以赴支持市場主體紓困發展,幫助中小微企業和個體工商戶渡過難關。


    陳雨露表示,要繼續推動金融服務小微企業“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制建設,優化信貸資源配置,強化金融科技賦能,努力提升小微企業融資可得性和便利度。


    這一背景下金融機構應該怎么做?袁帥表示,金融機構接下來應該要有效服務受疫情影響較大行業,為貨運物流、倉儲、電商等企業開辟金融“綠色通道”,簡化企業辦事流程,降低企業融資成本;著力穩住中小微企業基本盤,提高中小微企業應對疫情等風險沖擊的能力;為受到疫情影響的群體提供更多差異化的金融服務和產品,還要落實好受疫情影響相關逾期貸款可以不作逾期記錄報送的有關規定,做好征信保護。


    “在這場疫情中,我們看到身邊太多物流類企業經營周轉都出現了問題?!北本┠池涍\代理有限公司負責人坦言。據建行北京市分行相關負責人介紹,為解決物流配送類企業的資金周轉難題,建行北京東四支行通過惠懂你App“在線測額、在線申請、在線簽約、在線放款”,實現了零延遲,為客戶精準快速發放小微信用快貸,傾力支持企業增加運力、保障物流運輸。


    在后續貨幣政策走勢方面,溫彬認為,針對當前總需求不足的問題,總量與結構貨幣政策工具應并重,一方面通過降準降息進一步穩定市場預期,切實降低實體經濟綜合融資成本,增加有效信貸需求;另一方面更好地發揮結構性貨幣政策工具作用,助企紓困,助力經濟運行在合理區間。

    文 / 北京商報記者 岳品瑜 廖蒙


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