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    半年來 螞蟻錢塘征信有變化?

    半年來 螞蟻錢塘征信有變化?

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    編輯: 愉見財經
    信息來源: 金融虎
    更新日期: 2022-05-07 15:04:30
    摘要

    去年年底,中國人民銀行公告已受理錢塘征信有限公司(籌)(下稱“錢塘征信”)的個人征信業務申請的消息平地一聲驚雷。自從2020年底樸道征信獲批以后,再沒有央行受理機構申請個人征信牌照的消息傳出。更為重要的是,目前市面上僅有兩張個人征信牌照,個人征信牌照明顯供小于求,隨著助貸斷直連等政策的實施,網絡貸款業務朝著“平臺-征信機構-金融機構”的業務合作流程發展,個人征信牌照含金量不言而喻。

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    作者|劉妍出品|消費金融頻道

    去年底,中國人民銀行宣布受理錢塘征信有限公司(籌)(以下簡稱“錢塘征信”)的申請。自2020年底樸道征信獲批以來,一直沒有央行受理機構申請個人征信牌照的消息。

    更重要的是,目前市場上只有兩張個人征信牌照,個人征信牌照的供給明顯供不應求。隨著借貸助力、直連等政策的實施,網貸業務正朝著“平臺-征信機構-金融機構”的業務合作流程發展,個人征信牌照的含金量不言而喻。

    如果螞蟻集團拿到這個征信牌照,對其信貸業務合規性有很大幫助。不過從目前的情況來看,這個牌照的審批似乎遇到了困難。

    牌照審批沒有消息。

    《消費金融頻道》注意到,2022年已經快過半了,但央行錢塘征信審批結果的消息遲遲沒有出來,似乎預示著這張個人征信牌照落地的曲折。

    根據央行2020年6月5日發布的《經營個人征信業務的征信機構審批事項服務指南》時限規定,中國人民銀行批準設立個人征信機構的時限為自受理設立個人征信機構申請之日起60日內。

    103010第九條也明確規定,“中國人民銀行應當自受理設立個人征信機構申請之日起60日內,對申請事項進行審查,按照有利于征信業公平競爭和健康發展的審慎原則,作出批準或者不批準的決定。批準的,依法頒發個人征信業務經營許可證;決定不批準的,應當作出書面決定?!?/p>

    央行去年公布的錢塘信用信息顯示,12月2日公布,最晚完成日期為2022年1月25日。但至今沒有報道試驗結果的消息。

    即使對比前兩張個人征信牌照的落地時間,錢塘征信的審批時間也太長了。

    資料顯示,樸道信于2020年12月10日公示,12月28日拿到營業執照,其中2020年12月25日前獲批,也就是說樸道信拿到執照僅用了18天。

    百姓征信于2018年1月13日公示,當年2月22日獲批,3月19日領證。相比樸道信的催收,耗時較長,共計65天,而百姓征信從公示到審批只用了一個多月。

    個人信用許可證申請流程

    按照央行公布的個人征信審批流程,如今的錢塘征信面臨兩種可能。一種是材料不齊全,不符合法定形式,央行發出補正通知書,正在補齊材料;還有一種可能是由于種種原因,材料審查失敗,央行拒絕受理行政許可申請。一般央行會直接通知申請人不通過,不會公示。

    后者可能性略小。畢竟錢塘征信被提出來,已經是發放個人征信牌照的重要信號。但從中國信達退出螞蟻消費金融增資來看,后面的斗爭還在繼續,不確定性依然存在。

    資料顯示,錢塘征信注冊資本10億元,浙旅集團和螞蟻集團分別持股35%。傳化集團有限公司持股7%;杭州金融投資集團有限公司持股6.5%;浙江電子口岸有限公司持股6.5%;杭州西蜀企業管理合伙企業(有限合伙)持股10%。

    值得注意的是,蟻族是n

    從錢塘征信的股東構成來看,此次個人征信牌照申請出現波折在情理之中。

    百興征信的第一大股東是中國互聯網金融協會,主管央行,北京金融控股集團有限公司,樸道鄭新的第一大股東,北京市人民政府國資委的實際控制人。兩張牌照的實際控制人都屬于政府機構。

    就錢塘征信的股權結構而言,屬于國有資本和民營資本共同參與。浙江省旅游投資集團有限公司和螞蟻集團持股數量相同,彼此對等。而且國有股和私有股的分配比例是4852,審計自然非常謹慎。

    對于螞蟻集團來說,這張個人信用牌照的重要性不言而喻。

    首先,隨著監管的日益嚴格,螞蟻集團旗下的小貸公司和消費金融公司將面臨合規方面的挑戰。此前,螞蟻集團曾與

    寄望于旗下的芝麻信用管理有限公司獲得個人征信牌照展業,但最終未能如愿,若錢塘征信獲批,將會成為推動螞蟻科技從個人數據維度向業務合規發展重要一環。


    此外,從戰略角度看,個人征信牌照可以完善螞蟻金融生態從業資質的閉環,同時成為戰略壁壘,騰訊、京東、美團等平臺更是可望不可求。


    由于此前一直沒有獲得個人征信牌照,螞蟻的芝麻信用只有兩塊業務,一個是企業信用,一個是個人信用,企業信用芝麻有經營許可的牌照。但是在個人信用方面,從免押以及租賃行業,到輕會員還有信用購的嘗試,都是在商業信用領域和個人信用領域,由于監管的紅線,導致螞蟻已經不敢涉及到金融機構服務。

    但這也造成了芝麻信用的巨大能力沒有發揮出來,由于百信股權的“混合制”,作為在信用評級中業務最成熟、數據最龐大的芝麻信用并不情愿向百行征信提交數據。

    結果就是包括螞蟻、騰訊等5家股東方拒絕向百行征信提供個人數據,這也導致百行征信成立打造行業“信聯”目標未能實現。


    錢塘征信作為各方協商后的“共識產物”,對螞蟻在整改的大方向上的作用自然不言而喻。

    個人征信牌照價值斐然

    助貸斷直連、個人信息保護法的出臺也是螞蟻集團急切獲得個人征信牌照的重要原因之一。去年7月,部分平臺機構收到中國人民銀行征信管理局的郵件,要求按照“平臺-征信機構-金融機構”的業務合作流程圖進一步完善整改方案。

     

    平臺機構在與金融機構開展引流、助貸、聯合貸等業務合作中,不得將個人主動提交的信息、平臺內產生的信息或從外部獲取的信息以申請信息、身份信息、基礎信息、個人畫像評分信息等名義直接向金融機構提供。

     

    這意味著一旦斷直連的方案成為監管標準,那么那些平臺直接向金融公司提供申請這信息的行為將不被允許。

     

    除此之外,即使不做聯合貸業務,從長遠看,監管對個人信用信息使用的邊界管理越來越嚴格,牌照的稀缺性也讓個人征信牌照價值斐然。


    不過螞蟻集團想要獲得這張牌照還是需要付出不小帶代價。首先錢塘征信的高管架構中,董事長并非來自螞蟻集團,股權上螞蟻集團也不是單一大股東,看似給螞蟻集團牌照,但卻捆綁了一群股東。因此即使錢塘征信成立,螞蟻集團提交數據,也并不能將控制權納入懷中。


    從監管對螞蟻集團的態度來看,發消費金融牌照和個人征信牌照,最終目的都是為了讓螞蟻集團伸長的觸手能夠在監管的目光之下。

     

    2020年召開國務院常務會議上,就指出要積極穩妥推進個人征信機構準入,加大征信業開放力度。在開放的主基調下,可以預見未來還有可能有個人征信牌照獲批,并且國資+市場化機構的股權組合會成為未來個人征信牌照申請的普遍情況。


    標簽:征信 財經
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      對于一個SEO新人來說,搭建網站其實也是很頭疼的事,新手SEO應該怎么用這些模板源碼搭建自己的網站呢首先我們在搭建網站前要確定好公司的名稱,確定好標題,描述,關鍵詞等等……
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