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      眾邦銀行五年:增速放緩 不良率創新高

      眾邦銀行五年:增速放緩 不良率創新高

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      編輯: 開心
      信息來源: 金融虎
      更新日期: 2022-05-06 15:04:32
      摘要

      眾邦銀行有通過高息存款的手段來招攬用戶的嫌疑。

      • 正文開始
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      文字:凱貝

      近日,眾邦銀行發布了2021年度業績。

      如果只看2021年的業績,眾邦銀行還不算太差,但如果看多年的綜合財報,該行的業績并不樂觀。

      收入和利潤增速放緩,不良率上升,資本充足率和撥備覆蓋率占比下降。號稱民營銀行第一梯隊的眾邦銀行問題重重。

      01

      2021年凈利潤3.28億,

      總數超過3500萬。

      年報顯示,2021年,眾邦銀行實現營業收入15.01億元,同比增長25.6%;凈利潤3.28億,同比增長28.9%。

      截至2021年末,眾邦銀行總資產871億元,較年初增長20%;貸款余額412億元,較年初增長25%;存款余額551億元,比年初增長18%;不良貸款率為1.11%;負債總額824.4億元;客戶存款551.3億元。

      2021年,眾邦銀行積極為小微企業灌溉金融活水。

      財報顯示,過去一年,在普惠肖偉上,眾邦銀行累計投入普惠肖偉貸款超過200億元,普惠肖偉貸款余額超過100億元,同比增長60%。

      此外,受疫情影響,眾邦銀行已對6823戶中小企業延期還本付息,涉及金額71億元。

      在本地服務方面,2021年,眾邦銀行創新研發“農鏈貸”,利用商流、物流、信息流、資金流等大數據,為湖北重點農業產業鏈提供針對性金融支持,覆蓋湖北九大特色農業產業,輻射湖北十余個重點市縣。

      截至2021年末,眾邦銀行累計投放涉農貸款32億元,同比增長235%。

      在業務覆蓋下,至去年底,眾邦銀行客戶總數超過3500萬,較年初增長59%。

      對于2021年的整體表現,該行表示主要監管指標符合要求,經營實力在全國民營銀行中排名第一。

      資料顯示,眾邦銀行于2017年5月18日正式開業,初始注冊資本20億元。2020年完成增資擴股,注冊資本40億元,成為中國第11家民營銀行。

      目前,眾邦銀行有六大股東,卓爾控股有限公司持股30%;武漢當代科技產業集團持股20%;王瞳科技持股20%;武漢法斯克斯能源科技有限公司、宇龍集團和鰲山投資分別持股10%。

      在高管層面,董事長為嚴東順,1963年出生,曾擔任眾邦銀行行長;歷任尚輝銀行總行金融業部總經理、公司銀行部總經理、行長助理、南京分行行長;中國民生銀行深圳分行董事、公司業務部總經理等。2018年11月9日就職于眾邦銀行。

      執行董事、行長程峰,2018年12月31日上任,1971年出生,曾任中國農業銀行湖北省十堰分行行長;中國農業銀行湖北省分行信貸管理部總經理、公司業務部總經理;湖北省分行營業部總經理(武漢分行行長)。)

      02

      核心指標下降,

      收入和利潤增長同比放緩。

      眾邦銀行作為湖北首家民營銀行,近年來發展迅速,收入和利潤逐年增長,規模不斷擴大,但與此同時,其存在的問題也逐漸暴露出來。

      從客戶總數來看,2017年,眾邦銀行客戶總數僅為86881戶;2018年,這一數字增至476萬;2019年,眾邦銀行客戶數突破1000萬t

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      一個不容忽視的問題是,目前,眾邦銀行的客戶數量、營業收入以及凈利潤同比增長速度都已明顯放緩。


      客戶增長速度層面,2018年,眾邦銀行的客戶總量增長速度高達5378.76%,但2021年,其同比增速已下滑至59.09%。


      營業收入層面,2018年,眾邦銀行的營業收入同比高達406.52%,而2021年其同比增長速度僅為25.60%。


      利潤增速也在下滑。


      從2017年到2021年,眾邦銀行的凈利潤從0.15億增長至3.28億元,同比增速在2018年曾高達374.83%,但隨后逐年下跌,到2021年,其凈利潤同比增速僅為28.86%。


      雖說,企業在成立前期增速擴大,后期放緩是常態,但眾邦銀行的增長放緩幅度令人咋舌。


      另據零點財經統計,近三年來,眾邦銀行的資本充足率已從2017年的17.63%下滑至2021年的11.82%;撥備覆蓋率則從511.50%下滑至301.39%。


      此外,近三年來,眾邦銀行的不良率正在大幅增加,2019年,該行的不良率僅為0.49%,2021年這一數據則已增長至1.11%。


      從財報來看,眾邦銀行的問題已經不少,但事實上,該行面臨的問題遠不止這些。


      近日,有多家媒體報道稱眾邦銀行在日常運營中涉嫌違規,且存在高息攬儲的嫌疑。


      此前,銀保監會聯合央行發布的《關于加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)規定,商業銀行不得非法返利吸存,即通過返還現金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款。


      但據《證券日報》報道,去年,眾邦銀行曾推出“大滿貫活動”,可用于兌換QQ音樂立減金、充值話費、代金券等。


      具體而言,儲戶每存入1萬元三個月期限的定期存款,持有到期即可獲得7500個Bang豆,等價于人民幣75元。


      在用途層面,bang豆既可用于繳納水電費,也可用于兌換購物卡,因此,“Bang豆”活動被質疑涉嫌違規。


      此外,自媒體開甲財經則在報道中稱,眾邦銀行有通過高息存款的手段來招攬用戶的嫌疑,即新用戶注冊并在眾邦銀行存入資金,通過不同年限的存款獲得不同的資產獎勵后,其年化利率可高達4%以上,高出同行存款利息。


      作為民營銀行,資金成本高,網點少,與大行相比,存在一定差距。眾邦銀行以供應鏈金融為切入點,在一定程度上拓寬了業務的廣度和深度,但目前,不斷增長的不良率,增速放緩的營收、利潤,以及外界對于其高息攬儲的質疑,都是眾邦銀行直面的難題。



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