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      易聯銀行去年凈利大降77% 兩次被監管 合作社貸款年利率高達36%

      易聯銀行去年凈利大降77% 兩次被監管 合作社貸款年利率高達36%

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      編輯: 晨曦
      信息來源: 金融虎
      更新日期: 2022-05-05 18:05:34
      摘要

      吉林億聯銀行披露了2021年年度報告摘要和2022年一季度報告。報告顯示,2022年一季度實現營業收入2.88億元,同比減少79.89%;實現凈利潤2531萬元,同比減少51.06%。2021年億聯銀行實現營業收入14.35億元,同比減少8.47%;實現凈利潤5172萬元,同比減少76.54%。

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      新經濟IPO注意到,4月30日,吉林易聯銀行披露了2021年年報摘要和2022年一季度報告。報告顯示,2022年一季度,營業收入2.88億元,同比下降79.89%;凈利潤2531萬元,同比下降51.06%。2021年,易聯銀行實現營業收入14.35億元,同比下降8.47%;凈利潤5172萬元,同比下降76.54%。

      2017年至2020年,易聯銀行分別實現營業收入6333萬元、1.63億元、9.56億元和15.67億元,凈利潤分別為-5697萬元、-1.5億元、1.53億元和2.24億元。

      截至2022年一季度末,易聯銀行總資產607.13億元,總負債574.48億元,不良貸款率1.69%,撥備覆蓋率153.75%,資本充足率11.48%。其中,消費貸款業務總投資135億元,貸款余額達到231億元;小額貸款業務累計投入36.83億元,貸款余額達到97.20億元。

      2021年,易聯銀行營業收入同比下降8.47%,但凈利潤卻下降了76.54%。年報顯示,2021年信貸減值損失高達9.45億元,而易聯銀行2020年和2019年均無信貸減值損失。根據年報披露,信用風險是指因借款人或交易對手未按約定履行義務而導致銀行業務損失的風險。由此看來,9.45億元的信貸減值損失,還是億聯銀行計提的壞賬準備。

      公開資料顯示,吉林易聯銀行是全國第四家互聯網銀行,東北首家民營銀行。2017年5月,鐘發金控、吉林三快科技(美團)等7家知名民營企業在長春創立。股東姓名及持股情況如下:

      與此同時,易聯銀行凈利潤大幅下滑,2021年還兩次遭遇監管處罰。2021年1月19日,易聯銀行被吉林銀保監局罰款20萬元。處罰原因是未能建立有效的個人貸款全流程管理機制。

      2021年4月6日,易聯銀行被中國人民銀行長春中心支行罰款164.4萬元。處罰的理由包括:1。未準確、完整、及時提交個人信用信息的;二、未按規定提出異議的;3.未按規定提交大額交易報告或可疑交易報告的;四。為客戶開立匿名和假名賬戶。

      新經濟IPO注意到,剛剛成立五年的億聯銀行已經換了兩次行長。第一任行長戴兵是中國光大銀行信用卡中心總經理。任職不到一年就因個人原因辭職。第二任總統張于2018年5月就職。他任職三年,因身體原因辭去總統職務。2021年10月,易聯銀行迎來了第三任行長。10月22日,吉林銀保監局公布回復:經審查,核準王玉海吉林易聯銀行股份有限公司行長任職資格,公開資料顯示,易聯銀行現任行長王玉海擁有美國南加州大學博士學位,在美國運通有10年風險管理經驗。在廣發銀行工作7年,歷任信用卡中心首席風險官、總行零售銀行首席風險官、零售風險管理部總經理(行長助理)。2017年,先后擔任萬達普惠網絡信貸有限公司CEO、睿至和創(北京)科技有限公司董事、常務副總裁,聯合銀行官網披露,該行與美團、JD.COM、百度、微信等平臺建立了廣泛的連接,創新金融服務,在消費金融、農村金融等普惠金融領域開展了積極的創新實踐。尤其是消費金融場景,通過秒級響應的極致體驗,千人千面的差異化定價,才是真正的普惠金融。新經濟IPO注意到,今年3月11日,中國裁判文書網公布了一批億聯銀行起訴借款人的判決書。邊肖翻閱多份判決書后發現,這些借款主要發生在2018-2019年,借款日利率為0.05%(相當于年化利率18.25%),罰息利率在約定利率水平上上浮50%。但根據網友在黑貓平臺發布的反饋,易聯銀行也與環百、小英卡貸、分期樂、滴滴貸、平安銀行等機構合作開展貸款業務。2021年12月31日,有網友發帖反饋正在還App貸款,放貸機構為易聯銀行。借款時,他們需要簽擔保合同,不簽就不能借到錢。他們變相強制收取高額擔保費,變相提高借款利率。根據這位網友上傳的截圖,借款日期為2020年12月28日,借款金額為13200元,每月還款1326.04元(含本息1145.2元,擔保費180.84元)。按此計算,這筆貸款的實際年利率高達36%。根據網友上傳的《億聯銀行委托擔保合同》截圖,應付擔保費總額為2170.95元,而網友實際承擔的利息費用總額為2712.42元。按此計算,這筆貸款年利率為36%,其中80%來自擔保費。

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