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      現金貸小霸王2345去哪了?

      現金貸小霸王2345去哪了?

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      編輯: 韓紅
      信息來源: 金融虎
      更新日期: 2022-05-05 15:06:43
      摘要

      作為現金貸時代的一匹黑馬,2345貸款王可謂無人不知無人不曉,但是它又是怎么剎那間消失在現金貸行業的呢?現在它又在做什么?

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      作者|利奧湘西出品|消費金融頻道

      作為現金貸時代的一匹黑馬,2345貸王可以說是人盡皆知,但是怎么突然就消失在現金貸行業了呢?它現在在做什么?

      最近2345的一個公告又把它帶進了我們的視線。

      345近期宣布進入元宇宙,計劃組織團隊進一步探索元宇宙3D游戲、社交場景、虛擬人等方向。

      從現金貸到區塊鏈,再到現在的元宇宙,2345公司一直沒有停止追逐風頭。

      十幾年前,在信息爆炸、超負荷的背景下,互聯網公司迎來了高速發展的契機,網址導航網站的崛起一度成為手握流量入口的巨頭,如hao123、360導航等。2005年崛起的2345導航也成為其中的佼佼者。上線三個月,已經積累了百萬用戶。

      345公司的創始人是龐東升,一個了解互聯網發展的互聯網工作者。早在1999年,龐東升就憑借個人網站賺到了第一桶金。在國內互聯網市場還有進一步發展空間的時候,龐東升意識到了軟件和網站的重要性,并成功成立了2345公司。

      不同于傳統的網址導航,2345導航走了一條快速占領市場的發展道路,通過與其他app捆綁推廣。這種方式讓用戶的下載安裝量猛增。在2011年谷歌全球網站1000強排名中,全球網站排名第75位,中國第22位。

      做現金貸,得流量者得天下。

      2014年6月,擁有廣泛用戶基礎的二三四五轉而借殼,與海隆軟件重組,正式登陸a股。正是在這一年,2345將目光投向了現金貸。2345,在金融領域的第一次嘗試,沒有單干,而是選擇與金融機構合作。同年8月,2345宣布與某消費金融公司合作,推出小額貸款平臺“網上隨便貸”,后被稱為“2345貸王”。

      該產品針對個人用戶,提供1000-5000元的小額貸款。作為國內最早試水現金貸行業的互聯網公司之一,2345公司在當時獲得了不錯的評價。

      在網址導航站和軟件的引導下,“貸款王”終于在2016年迎來了春天。貸款總額達到62.74億元,同比增長2164.98%,歸屬于母公司所有者的凈利潤達到1.1億元。到了2017年,“2345貸王”更加輝煌,上半年凈利潤2.39億元,為母公司貢獻了近一半的利潤。

      2017年初,市面上某平臺發布的《消費金融行業新場景排行榜》顯示,“2345貸王”在現金貸場景中排名第四,僅次于宜人貸和平安普,僅次于益鑫和富。

      初嘗甜頭后,處于市場頂端的2345決定開打,大干一場,開始重磅現金貸業務。2017年1月出資4.25億元,占股85%,在廣州設立小額貸款公司。目的是拿到牌照,同時擺脫提現等過度依賴持牌金融機構的局面。

      只有展業,不顧風險控制,埋下了病根。

      在“2345貸王”興起之時,以其低門檻、零風控、額度小、利率高、放款快、無抵押、無擔保等特點受到廣大用戶的青睞。這也埋下了日后壞賬危機的種子。

      據一位前員工介紹,“2345現金貸有獨創的風控,大部分依靠人工審核excel表格。一個信貸員一天可以審核多達1900份,每15秒一份?!?/p>

      345的風控采用“人工智能”。除了第三方風控服務商,2345本身沒有成熟的風控體系,以至于欺詐關聯需要以excel的形式手工匹配,事后才完成。

      這位前員工認為,絕大多數仍然依賴人工審核的風險控制系統非常落后和傳統。這種人工的信用審核幾乎沒有意義。風控需要模型和數據,機器可以毫秒級匹配數據。然而,如果人們只是簡單地檢查列表超過十秒鐘,效率將會很低,錯誤率將會很高

      2017年4月,在監管第一現金貸的風暴中,2345貸王也出現在其中,代扣手續費、年化率超100、風險控制等問題逐漸暴露。股價也暴跌,隨后有重要合作的金融機構也終止了合作。

      這讓二三四五的信用風控更加糟糕,無法用高利潤覆蓋壞賬率。2017年下半年以來,二三四五公司系統性風險不斷疊加,累積的風控危機開始爆發。

      再加上即將出臺的監管制度。最終,2345貸王將2.69億壞賬以8折的價格賣給了廣西某第三方公司。

      向貸款援助過渡

      2017年12月1日,互聯網黃金

      融風險專項整治、P2P網貸風險專項整治工作領導小組下發《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》文件。明確要求嚴格規范網絡小額貸款業務管理,暫停發放無特定場景依托、無指定用途的網絡小額貸款,逐步壓縮存量業務,限期完成整改。

       

      面對強監管,“2345貸款王”已經不符合行業發展的要求,砍掉了這塊對其貢獻大量利潤的業務的同時還勸退近百名員工。不僅如此,2345公司的市場價值發生了巨大變化,從原有的750億縮水到150多億。

       

      2345雖然不做現金貸了,但產品仍未下架,不久之后,一款名為“立即貸”的現金貸平臺又浮出了水面。加上2016年下半年上線的“2345車貸王”和“2345商貸王”兩款產品搖身一變,做起了流量變現的老本行。

       

      “助貸”為互聯網金融機構提供了轉型的范本,從BATJ到海爾、蘇寧,甚至是后來者美團、今日頭條等,大多借助平臺用戶流量或成熟化電商模式,布局互聯網金融,開拓消費金融場景紅利。

       

      根據2019年財報顯示,2018年2345客戶貸款及墊款凈額減少額為5億元較去年同期減少192.89%。加強了與金融機構合作開展互聯網金融業務,減少自有資金放款,這也就意味著2345正在往“助貸”方向轉型。

       

      2345董事長陳于冰也曾表示:公司未來應主做流量批發生意,應將自己定位為金融領域的科技助貸平臺。

       

      夢想很豐滿,現實很骨感。如果對標同樣場景的360數科,或許2345現在也許會轉型為助貸小巨頭 。

       

      但是,現金貸平臺轉型做助貸平臺,依然要承受監管、自身流量、風控等方面的門檻,對于現金貸平臺來說,在這場助貸的金融游戲規則里,持牌機構仍然掌握主動權。

       

      除此之外,2345管理層的左右搖擺、投機主義,讓其無法有長遠的戰略規劃和發展。出于自身能力和環境風險的考慮,2345逐漸放棄了信貸金融業務。

       

      此后,在區塊鏈火熱的那幾年,2345公司追風區塊鏈業務,推出名為“2345星球聯盟計劃”的區塊鏈方案,將通過建立“星球鏈”區塊鏈平臺,發售了用以挖“星星幣”的云盤。

       

      不過,星星幣卻讓二三四五陷入非法發幣、炒幣等負面輿論中。隨著互金協會的發聲,2345公司緊急叫停了兌幣業務,其全資子公司二三四五(深圳)區塊鏈技術有限公司也于2019年9月份注銷。此后,2345公司多次在互動平臺表示,沒有區塊鏈相關業務。

      回到現在,對于元宇宙,在當前的底層技術都還沒有構建之前,誰也不知道未來的元宇宙到底是什么樣子,布局元宇宙所需投入成本較高,且其技術門檻也較高,有關部門曾多次強調上市公司禁止借助于元宇宙的概念進行炒作。

       

      2345是真的有信心布局這個當前都還看不到模樣的未來產業,還是僅僅借元宇宙的名義炒作股價?不得而知。

       

      只是可惜,2345沒有在金融科技的道路上堅持下來,最終只變成了故事。


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