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      新總裁剛上任 一個月內被罰三次 寧波銀行怎么了?

      新總裁剛上任 一個月內被罰三次 寧波銀行怎么了?

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      編輯: 晨曦
      信息來源: 金融虎
      更新日期: 2022-04-28 18:26:49
      摘要

      近日,據銀保監會寧波銀保監局公布行政處罰信息,寧波銀行股份有限公司(以下簡稱“寧波銀行”)因薪酬管理不到位、

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      近日,根據中國銀行業監督管理委員會寧波銀保監局公布的行政處罰信息,寧波銀行股份有限公司(以下簡稱“寧波銀行”)因薪酬管理不到位、關聯交易管理不規范、綠色信貸政策執行不到位、授信管理不審慎、資金用途管控不嚴、貸款風險分類不準確、票據業務管控不嚴、非現場統計數據錯誤等“八宗罪”被罰款270萬元。作出處罰決定的日期是2022年。

      據新經濟觀察團隊統計,這是寧波銀行在4月份第三次被處罰,也是今年以來的第四次。同樣,2020年,寧波銀行也頻頻收到罰單。作為城商行中的“好學生”,寧波銀行近年來業績亮眼,但罰單也暴露出一些管理漏洞,備受關注的個貸業務風險也在加大。

      在被處分的同時,寧波銀行高管也出現了明顯的變動。

      4月13日,寧波銀行發布公告稱,寧波銀保監局已批準莊擔任寧波銀行股份有限公司行長,寧波銀行披露的莊簡歷顯示,莊1979年7月出生,2003年畢業于四川大學歷史學專業,獲學士學位,2006年畢業于四川大學歷史學專業,獲碩士學位。

      在莊之前,寧波銀行的上一任行長是羅,出生于1970年。羅2009年1月至2011年10月任寧波銀行副行長;2011年10月至2014年2月任公司董事、總裁;2014年2月起任公司副董事長兼總裁。2022年1月,羅辭去寧波銀行行長職務。

      一個

      “好學生”成為???,2021年被罰5次。

      寧波銀保監局官網顯示,寧波銀行4月11日收到兩張罰單。根據一張罰單,寧波銀行因代理保險銷售不規范被罰款30萬元。另一份顯示,寧波銀行因信貸資金違規流入房地產領域、違規向土地儲備項目提供融資、非標投資資金支出審核不到位、房地產貸款信貸管理不到位等問題,被罰款220萬元。也就是說,僅4月份,寧波銀行已被罰款520萬元。

      2月15日,寧波銀行深圳分行因貸款“三查”未盡職,挪用貸款資金,被銀監會深圳監管局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條罰款40萬元。

      據新經濟觀察團統計,寧波銀行近兩年成為罰單???,2021年至少被罰5次。

      新經濟觀察組根據公開資料編制。

      公開資料顯示,寧波銀行成立于1997年4月10日,是國內首家在深交所上市的城市商業銀行。十年來,無論是業績還是二級市場表現,寧波銀行都是當之無愧的“好學生”。

      業績方面,根據寧波銀行2021年年報,公司總資產為20156億元,較去年末增長23.90%;各項存款10528.87億元,比上年末增長13.80%;各項貸款8627.09億元,比上年末增長25.45%;營業收入527.74億元,同比增長28.37%,歸屬于母公司股東的凈利潤195.46億元,同比增長29.87%。從總資產來看,與北京銀行、上海銀行、江蘇銀行屬于第一梯隊。

      二級市場表現方面,截至記者發稿,寧波銀行市凈率達到1.72倍,遠高于杭州銀行、南京銀行、北京銀行、上海銀行、江蘇銀行。股價方面,與2020年4月30日收盤價24.59元相比,今日上漲至35.15元,漲幅42.9%。

      個人消費貸款余額2198億,不良

      行存在的管理隱患:信用卡業務、貸款資金管理不善、貸款資金違規流入房市等違規內容,幾乎都指向了個人住房貸款、個人消費貸款等貸款業務上。而寧波銀行近年來也因個人消費貸款迅速增長而被業內關注。
      寧波銀行年報顯示,截至 2021 年末,其個人貸款總額 3331.28 億元,較上年末增長 27.32%。其中,同期個人消費貸款余額為2198.47億,在總貸款規模中占比25.47%,而個體經營貸款僅為8.81%、個人住房貸款則為4.33%。個人消費貸款占個人貸款總額的比例下降至65.99%。

      而在近幾年,寧波銀行持續發力消費貸業務,2017年之前,上述比例多年保持在90%左右。2018年至2020年,寧波銀行個人消費貸款余額分別為1149.75億元、1418.71億元、1783.78億元,逐年增長,但占個人貸款總額的比重開始下降,分別為83.88%、78.95%和68.17%。
      這一方面意味著,寧波銀行的消費貸業務已進入較為穩定的發展階段。一直在謀求的消費金融牌照也將落下帷幕。去年12月底,寧波銀行發布公告稱以10.91億元受讓華融消費金融70%的股權。目前,收購華融消金股權事宜已提交監管機構審核,尚待核準之中。
      但另一方面,消費貸快速發展的隱患在持續暴露。截至 2021 年末,寧波銀行不良貸款余額 66.19 億元,不良貸款率為0.77%,較上年末下降 0.02 百分點,長期處于低位。不過,從近三年數據可以發現,寧波銀行個人貸款的不良余額在持續增加,2021年比2020年增長18.07億元,超過2019年全年,達到41.23億元;同期,不良率也大幅上升至1.24%,過去兩年均低于1%;在總不良貸款余額的占比也逐漸增加,由40%左右飆升至62.3%。

      寧波銀行不良貸款情況表 新經濟觀察團據寧波銀行年報整理
      與此同時,寧波銀行的通過法律途徑解決金融借貸合同糾紛的案例在迅速增加。企查查顯示,前者涉及司法案件15953,其中金融借貸合同糾紛達到14063個,占比超過88%。2020年司法案件數量開始飆升,從2019年的639個飆升至4128個,2020年翻番至8321個,2021年為2551個,這也與個人貸款不良率的上升相吻合。
      而這些司法案件也顯示,寧波銀行對個人用戶重復放貸的問題較為突出?!秾幉ㄣy行股份有限公司與牛國華金融借款合同糾紛的案件》顯示,原告寧波銀行于2020年8月22日起五次向被告發放貸款,本金共計123200元,約定借款利率均為年利率13%,逾期利率均為年利率19.5%?!秾幉ㄣy行股份有限公司與朱文思金融借款合同糾紛的案件》顯示,原告寧波銀行于2020年8月31日起六次向被告發放貸款,本金共計175700元,約定其中第一、二至六筆借款利率分別為年利率11.7%、13%,逾期利率分別為年利率17.55%、19.5%。
      當然,寧波銀行也意識到了風險問題,2021年共計提信用及資產減值損失 123.77 億元,同比增長 42.81%。其中,貸款減值損失是公司信用及資產減值損失的最大組成部分。2021 年計提貸款減值損失96.81 億元,同比增長 26.20%,主要是公司貸款規模增長以及提高宏觀審慎補充撥備所致。
      寧波銀行在2022 年業務發展規劃中提到,要抓牢風險管理核心,確保平穩運營。面對形勢變化,公司將繼續加強全面風險管理,不斷優化風險管理措施,加快風險管理數字化、智能化應用,持續完善全流程風險管理的各個環節,嚴守不發生大額不良、不發生案件、不發生大的系統故障三大經營底線。


      標簽:公司動態 財經
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