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      2021年消費金融主業盤點:做好這三件事很重要

      2021年消費金融主業盤點:做好這三件事很重要

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      編輯: 大哥
      信息來源: 金融虎
      更新日期: 2022-04-25 12:28:26
      摘要

      4月21日,上海銀行2021年財報出爐,尚誠消金業績隨之披露。至此,共有18家消費金融公司公布2021年業績。在過去的2021年,各家消

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      2021年4月21日,上海銀行2021年財報發布,披露了尚誠現金淘汰結果。至此,共有18家消費金融公司公布了2021年業績。

      在剛剛過去的2021年,各家消費金融公司交出了一份不錯的答卷。再看頭部消費金融的凈利潤增長,都在50%以上。

      “當一只螞蟻倒下時,它會得到足夠的錢去吃”。業內普遍認為,由于螞蟻金服的影響和JD.COM對消費信貸的整頓,消費金融公司被動“打開”了巨大的市場空間。這是市場結構的政策性調整,符合監管和行業的預期。

      從側面來看,無論是360數碼分公司、樂心、信義等金融科技平臺取得了輝煌的財務業績,還是騰訊的金融科技和企業服務板塊在《超越游戲》中獲得了最大的營收,都凸顯了消費機構的貨幣消費金額的大幅增長。

      如招聯小金以159.33億元營收、30.63億元凈利潤領先,連續五年凈利潤超10億元;小米小金和中國郵政均錄得超過200%的凈利潤增長率;尚誠剔除黃金凈利潤暴漲5倍,為凈利潤同比增幅最高。

      除了已經公布業績的18家消費金融公司之外,消費金融行業了解到,包括中信消費金融在內的多家持牌機構也取得了不錯的業績,但由于注冊資本小、授信審批不暢,在行業內影響力不夠,規模有待擴大。

      消費金融行業通過盤點消費金融公司的主要業務,發現以下三件事對于過去一年的優異成績和未來的持續增長至關重要。

      點擊圖片查看大圖。

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      01

      配合優質場景,挖掘新用戶。

      “去年,我們的自營業務翻了兩番?!币晃恍胸浵M者的人士對消費行業表示,得益于與線上場景的合作,他的自營和助貸業務出現了大幅增長。

      消費金融行業通過調查發現,在過去的一年里,除了興業消費金融和湖北消費金融,其他大部分消費金融公司幾乎都是通過線上自營或者場景來獲取客戶,從而實現利潤的大幅增長。

      比如排名前三的行貨消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'線上線下消費者'消費者'消費者'消費者'消費者'根據公開信息,即時消費已經積累了200個消費場景,包括電子商城,食品,旅游等等。

      再如,中銀消費金2021年實現凈利潤8.44億元,同比增長85.49%。在此前的公開報道中,中銀小金稱,“過去一年,公司抓住疫情后消費復蘇的機遇,線上線下擴張,加大線上小額普惠消費貸款的投入?!?/p>

      除了總行,一些新開業的消費金融公司也出現了明顯的增長。

      例如,凱金在運營的第一年就實現了盈利。資料顯示,截至2021年12月底,蘇銀凱已實現凈資產26.17億元,營業收入4.05億元,凈利潤1700萬元,總資產129.09億元。

      此外,截至2021年底,小米小金已實現總資產63.16億元,凈資產15.05億元;2021年實現凈利潤368萬元,2021年第四季度扭虧為盈。

      對于這些新成立的消費公司來說,前期往往需要付出大量的業務準備和技術建設成本。只有連續三年盈利,才能獲得ABS發行資格,進而獲得更多的資金來源

      當跑馬圈地的時代悄然過去,消費金融行業逐漸進入存量整頓和規范監管的時代。只有通過存量客戶的數據挖掘,主動識別有價值的存量客戶,有針對性的營銷,才能保證未來的持續增長。

      比如疫情期間,包括興業在內的消費公司都在積極探索通過續貸、優化貸款期限管理等方式,科學匹配客戶的合理融資需求。

      比如智聯招聘、中國郵政等。開設網上分期商城,馬上,海爾等。探索了會員制,都是在挖掘和運營現有用戶。

      未來消費金融的競爭是股票市場的競爭。消費金融公司可以通過深化細分場景、創新產品、提升服務能力,在未來行業的整體競爭中占據一席之地。

      03

      做好股東配合,實現差異化經營。

      盤點去年快速成長的消費類公司,大部分都做好了一件事,那就是股東協調。尤其是銀行股東背景的消錢公司。

      以頭部機構招聯金融為例。作為由招商銀行和中國聯通共同發起的消費金融公司,自成立以來在品牌、渠道、資金、風險管理等方面得到了股東的大力支持。

      而凈利潤增速超過200%的中國郵政、中國銀行、去年下半年扭虧為盈的陽光,其2021年的高速增長正是得益于母行的渠道和流量。

      比如此前,消費銀行業有消息稱,郵儲銀行向中郵消費銀行全面放開微信銀行、手機銀行、CRM。

      營銷以及短信營銷等入口。此外,郵儲銀行杭州等地方分行和消金也達成全面合作。

      消金界發現,中國銀行也為中銀消金“好客貸”開放了相應入口,消金面向銀行存量長尾客群進行針對性的營銷。

      此外,將以存量身份入場的寧波銀行、南京銀行,也都將采取實行差異化經營的戰略。

      此前消金界報道,當下“寧銀消金”正儲備直銷團隊,首批約覆蓋70個城市,目標區域主要為母行網點未覆蓋的地區。而南京銀行收購蘇寧消金之后,二者也將采取差異化的營銷策略,消金圍繞銀行下沉客群展業。

      歸結起來,一方面,按照政策要求,銀行股東聯合持牌機構,加大了對普惠金融的資源傾斜;另一方面,從經營角度看,持牌機構與股東協同,不是單純要資源,而是實現差異化互補,從而將整體服務延伸至更多地區。這樣一來,銀行股東與持牌機構不僅可以完成政策目標,行業更是在政策下順勢培育出更多龍頭企業,打破壟斷下的市場也會更加健康長久。


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