支付牌照到期至今，天下支付仍未完成續牌。暫停期間，天下支付近三年未開展業務。

作者|張浩東

近日，第三方支付機構天下支付的母公司江蘇宏圖高科發布了2021年年報，披露了天下支付的相關情況。曾經，支付業務是核心板塊之一，如今幾乎無法為江蘇宏圖高科貢獻任何利潤。

就天下支付而言，支付牌照不能續期，意味著沒有盈利能力，給其母公司帶來了很多麻煩?，F在江蘇宏圖高科不僅啟動了預重組，而且也無法通過天下支付在支付業務上賺錢。01

還在關閉整改過程中。2019年7月，央行公布第七批支付牌照換證結果，天下支付未能出現在換證名單中。在此之前，天下支付由于自身業務存在諸多問題，并不被市場看好。

之后，天下支付發布了關于商戶余額結算的通知。通知表示，為順利完成余額結算，有未結清余額的商戶應在2019年9月20日前以書面形式向天下支付提供相關單據等資料。公司收到材料后，將提交人民銀行申請資金結算，逾期撥備產生的風險由商戶自行承擔。從2019年7月至今，天下支付的支付牌照一直處于過期狀態。其互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付牌照有效期至2019年7月9日。做不了生意的天下支付，這三年主要做商戶清算。江蘇宏圖高科在經營管理風險方面提到，由于尚未獲得牌照續期，天下支付仍處于停業整頓期間，未來持續經營存在不確定風險。在金融服務業務中，江蘇宏圖高科提到經營主體為公司子公司天下支付。2019年下半年，由于未能獲得中國人民銀行頒發的《支付業務許可證》續牌，該業務板塊處于停業整頓過程中，并完成了商戶清算等重要合規工作。報告期內，天下支付無實際業務。財報顯示，作為江蘇宏圖高科的主要控股公司之一，天下支付的主營業務為互聯網支付，總資產1.075億元，2021年歸屬于母公司的凈利潤為73.54萬元。

停業前一年，江蘇宏圖高科年報顯示，2018年天下支付交易額大幅增長，營業收入1.82億元，同比增長51.68%，歸屬于母公司凈利潤300萬元，均為自營手續費收入。利潤下降主要是由于“直連斷開”和原有渠道成本進一步增加造成的。

在2018年的財報中，江蘇宏圖高科預測未來五年全球營收平均增速為6.86%，但因為牌照沒有續簽，所有假設都破滅了。02

央視曝光，天下支付科技有限公司成立于2009年11月，業務于2010年5月正式上線。其原名為深圳國彩支付科技有限公司(國彩支付)，于2014年7月獲得中國人民銀行頒發的第三方支付牌照。2015年8月，宏圖高科收購天下支付100%股權，天下支付成為江蘇宏圖高科股份有限公司全資子公司，2016年經中國人民銀行批準，更名為天下支付。借助天下支付旗下的天付寶平臺，宏圖高科欲打造金融服務生態閉環?？此撇僮鞣弦幎?，業務已由天下支付，但2018年卻上了央視《焦點訪談》欄目?！叭つ尘W”網絡賭博背后的犯罪鏈條被曝光，天下支付黑龍江分公司涉嫌為t提供支付結算通道

2019年12月，因違反支付結算管理和反洗錢相關制度，沒收天下支付違法所得2590884.18元，罰款3100884.18元，罰款總額5691768.36元。

接連的通報和處罰，暴露了全球支付的問題，尤其是在支付牌照更新的關鍵時期。商業違規斷送了支付在全球的大好前途。非法展業獲取幾百萬的純利潤是不值得的，這與上億的支付牌照的資源價值相差甚遠。

今年2月，中國支付清算協會宣布根據《銀聯卡業務運作規章》的規定，取消天下支付科技有限公司的會員資格。

種種跡象表明，全球支付牌照的更新仍存在很大的不確定性。江蘇宏圖高科已經在財報中對此進行了預測。一旦支付牌照被取消，江蘇宏圖高科當初花的重金等于水漂。