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      支付反詐騙風暴驟起 多方聯動追截

      支付反詐騙風暴驟起 多方聯動追截

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      編輯: 開心
      信息來源: 金融虎
      更新日期: 2022-04-22 12:48:01
      摘要

      近期,電信詐騙席卷支付行業,包括跑分、買賣賬號、刷流水、免費換機等詐騙手法花樣翻新,呈高發態勢。4月21日,北京商報記者多方采訪了解到,支付寶、財付通、翼支付、中金支付、連連支付、瑞銀信、嘉聯支付、寶付支付、合利寶、付臨門、國通星驛、開店寶等十余家機構正在對電信詐騙加大“防、堵”措施,包括加強內外部宣傳、建設反欺詐風險監控系統、對風險商戶落實關停交易等。

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      QQ截圖20220422114336.png

      來源:今日北京商報

      近期,電信詐騙席卷支付行業,包括跑分、買賣賬號、刷水、免費換機等。呈現高發態勢。4月21日,北京商報今日記者多方采訪了解到,支付寶、財付通、翼支付、CICC支付、連連支付、瑞士瑞信銀行、賈立安支付、富寶支付、合利寶、福臨門、郭彤興義、開點寶等正在采取措施防范和阻斷電信詐騙,包括加強對內對外宣傳,建設反詐騙風險監控體系,對風險商戶實施。

      風險商人停止交易。

      這兩天,很多支付機構針對電信詐騙、租售賬戶等違規行為,都有大動作?!肮蔡幚黼娦啪W絡詐騙賬戶1萬余個,涉賭賬戶8萬余個?!敝Ц秾氉钚轮卫怼百~戶違規操作”的公告中提到了這個數據。

      支付寶還提到,參與“跑分”、出租出售個人賬戶、協助他人解封非法賬戶、刷水等。容易被黑產利用,存在詐騙、個人信息泄露等問題,甚至被用于詐騙、賭博、洗錢等違法犯罪目的。對于相關違規操作,支付寶也進行了專項治理,包括處置涉及租售個人賬戶、協助他人解封違規賬戶、參與“跑分”等69375個賬戶;處置從事虛擬貨幣交易的賬戶1189個。

      除了支付寶,微信也發布了“惡意營銷”治理公告,整改發布了單個、虛假夸大信息營銷賬號,9萬多個違規賬號被處理。此外,4月21日,北京商報記者在對十余家支付機構的采訪中也了解到,反欺詐是對內對外都在推進的重點工作。

      例如,某支付公司高管今日對北京商報表示,公司正在從機制、執行、宣傳等方面應對欺詐行為。例如,它成立了反欺詐專門小組,并安排專人負責司法調查和處理。此外,還在建設反欺詐風險監控系統,與客戶投訴部門聯動,及時發現和處理可疑交易。

      支付相關負責人今日也向北京商報表示,目前,除了專項治理工作,公司還建立了常態化的電信網絡詐騙治理等相關工作的風險控制和處置機制。僅2022年第一季度,通過風險監測和識別,核實和勸阻電信網絡詐騙呼出電話1萬余次,處置電信網絡詐騙賬戶近3000個,涉嫌賭博賬戶近1000個。

      談及近期電信詐騙案件驟增,賈立安支付相關負責人也提到,公司于2022年1月成立了電信網絡詐騙防范風險管理小組,對不同商戶的交易特征進行分類監控,分析交易行為特征,并相應完善風控體系,完善監控規則,實現風險動態跟蹤,對可能存在風險的商戶快速響應處理機制,包括但不限于延遲資金結算、關停交易等。截至目前,該公司已處置涉嫌風險商戶9232家。

      此外,合利寶風控相關人員介紹,目前已經建立了覆蓋交易前、中、后的風險預警和處置體系,主要是在交易各環節的風險點,利用技術手段加強對客戶身份的持續識別;富寶指出,在與特約商戶建立業務關系之前,會通過多種渠道對入網商戶的相關資質證書、業務構成、業務真實性、資金來源等信息進行交叉審查。

      電信反詐騙升級的難點

      支付機構的這些反欺詐措施也是對t辦公廳近期發布的《關于加強打擊治理電信網絡詐騙違法犯罪工作的意見》的有力回應

      “主要包括內憂外患。內部的困難在于,雖然領導很重視,但是除了風控之外的其他部門,比如產品部、業務部,風險意識不足,過分強調商家和商戶的需求,在產品設計上考慮風險。另一方面,一方面是信息不足,無法及時了解最新的風險信息,數據和監測模型也不能完全跟上反欺詐的需求?!鼻笆鲋Ц稒C構高管坦言。

      易觀金融行業高級分析師蘇向北京商報記者講述了三大問題。網絡詐騙犯罪層出不窮,主要是通過網絡實施的相關犯罪相對隱蔽,相關信息通過QQ、微信、論壇等社區小范圍傳播,有的甚至使用“火星”等變體詞,事前監控難度大;此外,相關違法行為會結合最新情況通過換馬甲等手段進行“翻新”,一些舊的規則和風險控制手段可能會失去作用;三是一些持牌機構的從業人員成為“內鬼”,與外部不法分子勾結謀取利益,反映出一些機構在內部管理和內部監督手段上存在不足。

      “支付公司正在積極落實監管和公安部反詐騙的要求,比如相關詐騙和賭博賬號的處置,肯定會有相應的結果。但同時也要注意,僅僅依靠體育整治是不夠的,還是要建立相應的長效機制?!辈┩ㄗ稍兘鹑谛袠I高級分析師王鵬博也認為,反欺詐最大的難點在于如何有效識別涉及賭博和洗錢的賬戶,這是金融機構長期以來一直在做的事情。

      。

        

      多方共同防堵


      盡管并非易事,但多家支付機構也告訴北京商報記者,一方面,正在與央行、公安部等各個監管部門之間建立緊密合作,如建立統一的電信網絡詐騙資金查控平臺、推進行業涉詐黑名單的建立并完善名單庫信息、新型詐騙案例共享等舉措;另在針對用戶層面,也在加強電信防詐騙宣傳、金融知識普及等舉措,提高用戶對電信詐騙的認知度,讓用戶清晰網絡資金詐騙的手段、被騙資金的流轉,以及如何最快速地攔截資金降低損失。

        

      蘇筱芮認為,支付公司針對用戶發布風險提示,一定程度上可以提升用戶的防范意識,不過也要從機構內部的流程方面去查漏補缺。

        

      一是制度層面,例如專門設定反詐相關的內部管理制度,明確相應的責任人及懲戒后果;二是業務流程,在涉及到金融消費者信息的采集、傳輸、共享等環節時嚴格采用技術防護手段,與信息傳輸、共享方厘清權責,避免因信息泄露被不法分子利用;三是設立相關的咨詢與投訴渠道,與消費者保持良好溝通。

        

      王蓬博則認為,最主要的還是要嚴格執行相應的監管已經做出的風險管理規定,企業要建立風險監測機制,從上到下落實資金管控的措施,全流程嚴格實施監控。同時從行業角度也要建立全行業的數據互通和風險監測機制,這樣才能從根本上杜絕詐騙等問題。

        

      北京商報記者 劉四紅

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