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      IT精英團

      11萬保險業務員撐起IPO

      11萬保險業務員撐起IPO

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      編輯: 晨曦
      信息來源: 金融虎
      更新日期: 2022-04-21 15:38:59
      摘要

      2540萬個為保險買單的人

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      文字:凱貝

      中國第十家上市保險公司即將誕生。

      2004年5月,張維功帶領創業團隊到全國17個省市,洽談389家企業,歷時14個月,以市場化方式建立陽光財險。

      “風雨中做事,陽光中做人,走精英之路,創陽光品牌”是張維功在創建陽光保險過程中寫下的座右銘,似乎也是對公司的期望。

      當時,張維功可能沒有想到,他創立的公司會在18年后正式向HKEx遞交上市表格。

      從行業來看,陽光保險排名靠前,從利潤來看,近年來持續增長。然而,面對激烈的行業競爭,陽光保險并不容易高枕無憂,市場份額小,違規處罰多。陽光保險還有很多不足。

      01

      1萬名保險營銷員貢獻了2540萬客戶。

      中國的保險市場有多大?

      西格瑪報告顯示,2020年中國保險市場按保費規模計算亞洲第一,全球第二。

      近年來,中國保險市場已成為全球增長最快的保險市場之一。2015年至2020年,中國保險業原保險保費收入實現了13%左右的平均復合增長率,其中壽險業務年復合增長率為15.4%,財險業務年復合增長率為8.3%。

      以這樣的增長效率,2020年我國原保險保費收入45257億元,其中壽險(即壽險、健康險、意外險)原保險保費收入33329億元,財險原保險收入11929億元。

      萬億級的市場,玩家自然很多。

      截至2020年,全國共有壽險公司91家,財險公司87家,陽光保險位列其中。

      據梳理,陽光保險是以財險業務起家的。2005年7月,陽光財產保險公司成立,2007年,陽光保險集團成立。目前,陽光保險注冊資本為103.51億元。

      在業務層面,陽光保險主要集中在壽險、財險、資產管理和投資三個領域。此外,公司的其他業務還涵蓋陽光融和醫院、養老社區和酒店。

      基于上述業務,目前,陽光保險集團旗下擁有陽光財險、陽光人壽、陽光資產管理、信用保證保險、醫療健康等多家子公司。它是中國13家保險集團公司之一。

      豐富的業務,使陽光保險的觸角全面延伸到所有城市。

      截至2021年末,陽光人壽、陽光財險共有分支機構2895家,包括68家分公司、2827家中心支公司、子公司和營銷服務部,覆蓋全國所有省、直轄市、自治區、94.6%的地級市和63.4%的區縣。

      具體人數方面,截至2021年末,陽光人壽保險營銷員約6.7萬人,銀行保險渠道營銷員超5300人,通過32513家銀行保險渠道網點銷售人身保險產品;陽光財險現有保險營銷員約4.6萬人,內部銷售人員約1.5萬人。

      龐大的銷售團隊為陽光保險帶來了可觀的流量。

      招股書顯示,截至2021年底,陽光保險個人客戶約2540萬人,團體客戶約43萬人。

      幾千萬的客戶,陽光保險不占頭部位置,但放眼整個行業,也算是高材生了。

      就財險而言,從原保險保費收入來看,2020年,前15家保險公司的總收入將高達1.358萬億元,而前兩家將占據收入和市場份額的半壁江山。

      其中,PICC的收入為4320億元,占市場份額的31.8%;平安物業公司盈利2850億元,占市場份額的21%。

      壽險方面,2020年,壽險公司原保險保費收入6120億元,市場占比19.3%

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       02 

       三年凈賺150萬,用戶吐槽理賠慢 

      梳理發現,在眾多保險公司中,陽光保險的成長速度極快,且不說整個集團在中國企業中有一定的位置,其子公司的實力也不容小覷。


      陽光財險成立不到2年實現盈利,陽光人壽成立6年實現盈利。得益于各個子公司的優異表現,陽光集團自然不差。


      根據招股書披露,陽光保險2019年、2020年、2021年的總保費收入分別為879.07億元、925.69億元、1017.59億元;歸屬于母公司股東凈利分別為50.86億元、56.19億元、58.83億元。


      不過,在眾多上升的數據中,也有數據出現下滑的態勢。


      招股書顯示,截至2021年12月31日,陽光保險的總投資資產規模為3886.78億元。


      收益層面,2019年、2020年以及2021年,陽光保險的總投資收益分別為147.14億元、194.72億元和190.96億元,總投資收益率分別為5.8%、6.5%及5.4%,凈投資收益率則分別為5.8%、5.2%和4.6%。


      這意味著,2021年,陽光保險總投資收益率和凈投資收益率均有所下滑,其中凈投資收益率更是連續三年下滑,創三年來新低。


      從排名來看,陽光保險在行業中也算是有頭有臉的企業,但也依然逃不過被用戶投訴,以及因違規被監管點名等問題。


      近年來,個人信息被極為重視,在這樣的情況下,陽光保險APP在去年11月的中共海南省委網絡安全和信息化委員會辦公室召開新聞通氣會上被點名,該會議提到,經巡查檢測發現,有11款APP存在不同程度的違法違規收集使用個人信息的情況,陽光保險是其中之一。


      去年8月,陽光人壽保險安徽分公司因未按照規定使用經批準或者備案的保險費率,客戶信息不真實,利用保險代理人虛構保險中介業務套取費用,委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動四項違法違規事實被安徽銀保監局處以罰款42萬元。


      在黑貓投訴上,關于陽光保險集團的投訴也不少。


      據消費者反映,只是參加了支付寶的免費體驗活動,便在不知情的情況下,被支付寶上多次扣費,據相關交易項顯示,收款方為陽光財險公司,但目前,據黑貓投訴顯示的信息顯示,該問題已經得到解決。


      理賠層面,用戶的反饋也不少。在知乎上,有用戶稱于2021年6月5日提交了理賠申請,3個月過后,依舊沒有給出明確的賠付方案。還有用戶稱在保險人員的推薦下,購買了陽光保險的車險產品,但交通事故發生后,提交理賠申請,保險公司卻一拖再拖。


      如此來看,無論是在內部管理上,還是業務流程上,陽光保險都仍需繼續完善。


      近年來,沖擊IPO的險企不在少數,中融人壽、利安人壽、錦泰財險、眾誠保險等都已相繼遞交招股書,但鑒于大多中小保險公司盈利狀況不佳,公司治理不規范等問題,要想上市并非易事。


      陽光保險雖已具備良好的盈利能力,且在同行中排名靠前,但也確有瑕疵,能否順利上市,拭目以待。


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