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      金科巨人整改取得新進展!很多平臺“動刀”的貸款業務還有哪些問題需要解決?

      金科巨人整改取得新進展!很多平臺“動刀”的貸款業務還有哪些問題需要解決?

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      編輯: 愉見財經
      信息來源: 金融虎
      更新日期: 2022-04-21 15:38:43
      摘要

      近兩日,北京商報記者多方調查了解到,不少互聯網平臺正在調整貸款業務,其中有平臺低調更換了旗下貸款產品名稱,也有平臺在貸款首頁新增披露了對應貸款來源。監管壓力和市場競爭下,一場針對用戶的貸款精細化運營戰,在巨頭間打得火熱。

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      繼螞蟻集團整頓“借用”產品,開始品牌隔離后,其他互聯網巨頭也開始了自己的產品。

      這兩天,北京商報記者多方調查了解到,多家互聯網平臺正在調整貸款業務,其中部分平臺低調更改了貸款產品名稱,部分平臺在貸款首頁新披露了相應的貸款來源。在監管和市場競爭的壓力下,一場針對用戶貸款的精細化運營大戰正在巨頭間展開。

      圖片來源:Yitu.com

      1個以上平臺調整貸款產品

      “恭喜您,您的信用貸款利率下調,點擊即可套現……”近日,北京商報今日記者收到一條來自某互聯網平臺的貸款推廣短信。點擊鏈接后,他發現信用貸更名為平臺的貸款產品,主要針對個人小額貸款平臺。

      北京商報今日記者注意到,平臺更名后的信用貸款下調了相應的貸款利率。從產品詳情來看,貸款額度在500元-20萬元區間,年化利率7.2%。分期付款期限可以是3期、6期和12期。合作機構有江蘇銀行、南京銀行、百信銀行、華瑞銀行、新網銀行等銀行機構,也有商誠小金、即刻小金、中原小金、金商小金等消費金融公司。

      針對更名降息一事,北京商報今日記者向該平臺求證,但截至發稿,尚未收到后者回應。

      中南財經政法大學數字經濟研究院高級研究員金田今日對北京商報記者表示,平臺參考了借唄等產品的整改情況,將自有資金產品與銀行聯合資金的產品分開。這種做法符合監管趨勢,可能是主動調整,也可能受到了更明確的監管壓力。

      對于貸款利率下調,也有業內人士指出,平臺方貸款利率下調可以理解為更名后獲取新客戶的一種舉措;另一方面,相對于頭部機制,平臺受到用戶流量的制約,所以通過低價強化用戶流量。

      需要注意的是,除了平臺更名貸款產品,不少平臺還在貸款業務端披露了貸款來源。4月19日,北京商報今日記者登錄多個互聯網平臺,發現其相關貸款產品的頁面已經進行了調整,新披露了相應的貸款機構,包括消費金融公司及其旗下的小貸公司。

      易觀金融行業高級分析師蘇認為,很多互聯網平臺的動作主要是出于合規考慮,通過產品更名來“滲透”信貸服務的底層。一是幫助金融消費者更好地了解服務背后的實際提供者,無論是銀行、消費金融公司還是其他機構,可以幫助金融消費者在申請相關服務時做出更好的選擇和判斷;第二,隔離措施有利于提高金融營銷宣傳的合規性,也可以幫助平臺方、出資方等不同參與者明確各自的權責。對于用戶來說,整改后可以更加了解產品,可以提高用戶判斷和選擇產品的效率。

      “披露相應的貸款機構也是出于合規的考慮。未來網絡消費貸款要進行品牌隔離,區分自營、聯貸、助貸業務。因此,披露貸款機構的目的是為了明確信貸產品的性質,使信息更容易滲透,使債權債務關系更加清晰?!闭憬髮W國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員潘鶴林也表示。

      02以上組織“抄作業”。目前各流量平臺都在布局金融業務,但其中涉及的數據、個人信息、隱私保護、企業信息等問題ha

      其中包括堅持將所有金融活動納入金融監管,金融業務必須持牌;斷開支付工具與其他金融產品的不當連接,嚴格控制非銀行支付賬戶向公共領域擴展;嚴格按照法律法規通過持牌征信機構開展個人征信業務;加強股東資格、股權結構、資本、風險隔離、關聯交易等關鍵環節的規范管理;落實銀行保險機構投資“兩參一控”要求,合規審慎開展互聯網存貸款和互聯網保險業務;規范企業發行、交易資產證券化產品及其境外上市;強化金融消費者保護機制。

      關于最新的整改進展和后續措施,這兩天,記者進一步采訪了十余家互聯網平臺,大部分公司對此諱莫如深,告訴記者不便回應。也有平臺人員表示,目前主要由合規部門對接,一切按照監管要求正常進行。

      近兩年,頭部互聯網平臺的金融業務一直在進行集中整治。除了螞蟻集團按照監管機構的意見逐一執行,其他機構之前的動作都比較小,更多的是在遵守監管對螞蟻產品整改的要求,更有甚者,直接采取“抄作業”的方式進行調整。金對北京商報今日記者表示,根據3月份財委會會議要求,行業整改時間不宜過長,市場主體預期要穩定。從這個角度來看,金科巨人的整改可能會加快,所以接下來會有更多的機構做出調整。

      03業內推薦的金融服務納入監管。

      今日接受北京商報采訪的多位行業人士認為,從多家平臺的整改升級動作來看,預計其他巨頭會陸續跟進,但涉及到的是助貸行業

      務、信用支付等,仍有多個難點亟待厘清。


      “重難點主要有三方面,一是實際利率的披露是否到位,不能僅以‘最低’等對金融消費者產生誤導,二是在金融消費者權益保護的全流程機制中,對于貸中、貸后產生的問題,導流平臺與實際服務提供者如何厘清權責,如何為金融消費者提供更為便捷、高效的服務觸達通道,三是在個人信息的采集、處理過程中是否遵循了監管要求,對個人信息相關內容采取防護工作?!碧K筱芮向北京商報記者說道。


      針對后續業務動向,金天則建議,除了頭部機構之外,也應關注更多中尾部機構,比如現在市場上有打著分期支付、應收賬款轉移名義進行借貸業務的情況,這些金融或類金融業務也應按照“實質重于形式”原則納入監管,以穩定市場秩序、保障公平競爭和保護消費者權益。


      盤和林則稱,“主要需要進一步打開一條由政府主導的向消費者開放的金融產品投訴通道,金融本身是服務行業,消費者體驗永遠是第一位,很多消費者體驗不佳,實際上就是金融行業潛在風險存在之所,后續獲客打通投訴渠道,傾聽消費者的不滿和需求,有助于更早發現消費金融領域的問題” 。

      文 / 北京商報記者 劉四紅
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