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      百萬年薪金領也開始借20%高息錢過日子

      百萬年薪金領也開始借20%高息錢過日子

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      編輯: 愉見財經
      信息來源: 金融虎
      更新日期: 2022-04-19 12:29:23
      摘要

      疫情之下,信用消費貸款的隱秘角落。

      • 正文開始
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      近日,興業消費金融宣布發行2022年第一期個人消費貸款ABS,規模19.5億元。凱金融注意到,自2018年5月獲批資產證券化業務以來,工業消費金融已累計發行7期ABS,累計規模139.59億元。

      根據披露信息,本期工業消費金融資產支持證券項下基礎資產涉及借款人1.55萬人,未償還貸款本金合計19.52億元,平均單筆借款合同金額17.23萬元,平均期限33個月。

      利率方面,池內單一資產最高年利率21.6%,最低年利率13.2%,加權平均貸款年利率20.06%。

      統計顯示,利率在18%-21%的借款金額占56.99%,利率在21%-22%的合同金額占26.94%。這意味著84%貸款的實際利率高于18%。

      產業消費金融的主要產品是“家庭消費貸款”,面向有穩定還款來源的工薪客戶和個體戶發放,用于旅游、教育、婚慶、裝修等消費用途的信用貸款。與行業頂尖公司不同的是,興業消費金融主要依靠線下營銷團隊進行展業。

      值得注意的是,在貸款用途上,裝修占比最高,合同金額占比54.87%,其次是旅游,合同金額占比15.04%。在疫情封鎖的情況下,這么高比例的借款人借錢旅游,確實令人印象深刻。

      ABS手冊中還有一個數據也相當搶眼。根據興業消費金融披露的借款人收入數據,這1.55萬借款人中,大部分是高薪人群,其中年薪25-50萬的借款合同金額占比最高,占45%;其次是年薪50-70萬的人群,合同金額占比19.69%;年薪75萬-100萬以上的金領貸款金額占比超過12%。

      這是一個非常有趣的數據。年薪100萬以上的人,平均月收入8萬元左右。他們為什么選擇借20萬的貸款,利率高達20%,三年分期?疫情之下,金領階層的現金流動性真的枯竭到這個地步了嗎?去年凈利潤超過22億。

      工業消費金融于2014年12月正式成立,注冊資本3億元。截至2021年末,工業消費金融實收資本19億元,股東4家,分別為興業銀行股份有限公司(66%)、泉州文化旅游發展集團有限公司(24%)、特步(中國)有限公司(5%)、富城(中國)有限公司(5%)。

      積極發行ABS獲取資金的背后,是興業消費金融的出色表現。

      2021年,興業消費金融實現營業收入83.91億元,凈利潤22.3億元,再創新高。2018年至2020年,工業消費金融營業收入分別為24.47億元、50.35億元、64.7億元,凈利潤分別為5.12億元、10.31億元、13.5億元,均保持快速發展。

      2019年至2021年,工業消費金融分別發放貸款和墊款329.7億元、391.56億元和557.37億元。截至2021年末,工業消費金融各項貸款余額580億元,比年初增長41.86%。

      資產質量方面,截至2021年末,興業消費金融股份有限公司總資產617.9億元,貸款余額580.56億元,其中不良貸款余額11.04億元,個人消費貸款不良率1.90%(逾期60天以上計為不良)。

      值得注意的是,興業消費金融靜態池逾期30天以上累計違約率在聯合資信評級文件中計算為5.71%。另外,過往數據顯示,30天以上的累計逾期率最高超過11%。(9509.1

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