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    催收公司變身法律咨詢 兩頭大賺

    催收公司變身法律咨詢 兩頭大賺

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    編輯: 開心
    信息來源: 金融虎
    更新日期: 2022-04-18 12:53:30
    摘要

    換個馬甲,繼續收割。

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    文:晨曦

    委托法律咨詢公司協商延期還款的業務今年開始火爆。

    隨著現金貸、商品分期的興起,一些人提前消費,在各種金融機構欠下巨款。

    但這兩年,在疫情等多重因素影響下,很多人收入下降甚至失業,直到還錢才發現,手頭拮據,無力還錢。

    然后,罰息過高、暴力催收、征信惡化等一系列惡劣后果接踵而至。在各種金融都在征信的當下,如何避免暴力催收,保護征信成為借款人心中的頭等大事。

    這時,在社交平臺上,開始出現一些法律咨詢公司。他們向借款人承諾,可以通過支付一定比例的逾期服務費,幫助與貸款機構協商延長還款期限,降低利息。有些人甚至表示,他們可以幫助修復或刪除不良信用信息。

    無助的借款人以為自己抓住了救命稻草,慷慨解囊,期待有個好結果,卻不知自己正一步步落入陷阱。

    01停止催收,協商還款,法律咨詢成為中間人。

    “網貸真的沒了。網上找了一家法律咨詢公司,說可以委托協商個性化延期還款?!比昵?,張明從各個借貸機構借了很多錢,加起來大概15萬。

    當時張明以為隨著收入越來越高,完全可以覆蓋每月還款,但沒想到,突如其來的疫情打亂了還款節奏。先是開店失敗,然后找到新工作不到一年,遭遇裁員。

    “我遇到過所有不好的事情?!睆埫餍臒┮鈦y。逾期的時候,貸款機構只是發個短信,后來變成了電話。

    “太糟糕了,我就是不接?!睆埫饕詾椴唤与娫捑涂梢员苊獗皇?。沒想到催收公司的人一個電話就打到了他家。

    “他們跟我說,如果我不還錢,就直接去我家要?!睆埫餍南胱约杭以谵r村,催收人員找不到,但又怕自己真的去找上門,被鄰居知道,很尷尬。

    近日,張明在瀏覽某平臺時,看到一家法律咨詢公司的廣告。

    “停止催收,避免起訴,停止分期,協商還款?!睆埫髡f,這種公司專門解決信用卡逾期、網貸逾期的問題,但是他沒有交錢?!安恢肋@種公司靠譜不靠譜?!?/p>

    在張明的提示下,零壹財經通過某寶添加了某法律咨詢公司的法律顧問李茜。

    在李茜的要求下,零壹財經的編輯給她發來了各個平臺的欠款信息。李倩收到信息后表示,鑒于欠款總額為10.7萬元,他需要支付6420元的傭金。

    分三次付款,前期支付10%的傭金作為定金,合同簽訂寄回后支付40%作為中期付款,此后一個月內支付50%的傭金作為尾款。

    “這樣做對你沒有壞處?;ㄥX是自然的,及時止損最重要?!崩钴缯f服零壹財經盡快支付這筆錢,解決逾期問題,因為一旦平臺對借款人發起訴訟,他們就無能為力了。

    咨詢公司扮演什么樣的角色?

    李倩說,支付服務費后,借款人只需提供申請貸款時的銀行卡賬號、身份證、聯系方式,其他什么都不需要管。法律咨詢公司的相關人員會和金融機構“談判”。在申請延期還款的一年內,借款人不會接到催收電話,也不用還錢。談判期一般為1至14天。

    那么,一年后會發多少錢呢?延期一年還需要付利息嗎?

    李倩表示,該平臺系統將

    無法確定具體還款金額,協商第二次收費的還款日期,含糊其辭的回答,很難不讓人疑惑。

    值得一提的是,當被問及是否可以看一下資格證時,李茜直接回答不能,只提供了自己的工作證和公司的營業執照。

    02穿上馬甲,要求公司改成法律顧問機構。

     “現在確實有法律咨詢公司在這么做”某不良資產處置服務商負責人向余告訴零點財經“所謂的法律咨詢公司沒啥門檻,就是以前做催收的,換個馬甲”。


    相較于催收公司容易被借款人反感,法律咨詢公司似乎更受借款人歡迎,但其實在這個過程中,法律咨詢公司是兩頭拿錢。


    一方面幫助借款人延長期限可收取服務費,另一方面,法律咨詢公司幫助貸款機構解決了回款問題,也能拿到傭金。


    法律咨詢公司的業務還不止這些,一些不良資產處置服務商在接到金融機構給出的逾期人名單之后,也會將這些名單交給法律咨詢公司處理。


    “我們和債權人(貸款機構)談回款金額的35%作為服務費,律所拿大頭,四六或者三七,畢竟人家要干活”向余稱法律咨詢公司的出現給催收公司的業務造成了一定影響。


    但其實,如今的催收公司已經不如以往那般暴力,“我們已經不做電催了,成本太高,現在主做法催”某催收公司負責人稱,一來電催成本太高,二來法催的效果更明顯。


    那么,幫助借款人協商還款日期,降低還款利息,這些法律咨詢公司真的靠譜嗎,有沒有法律咨詢公司就是打相關旗幟的幌子來行騙的?


    “這個不好說”這種模式確實存在,但借款人如果要走這條路還是要謹慎選擇。


    一位業內人士稱,目前,這個行業魚龍混雜,真的有,假的也多,很多公司標榜自己是債務規劃師,但實際可能是申請更高利息的借款,先把漏洞補上,后期需要還的錢更多。


    對于法律咨詢公司,該人士稱這既有可能是智商稅,“無論怎么延期,只要開始逾期,就有罰息”。


    另一位曾做催收業務的人稱,所謂的法務自己都會,大概率是忽悠,有錢支付手續費,不如直接還給平臺,協商減免逾期利息。


    此外,零點財經咨詢了業內律師,該律師稱,雖然沒有參與過類似的案件,但感覺有風險,且不建議參與,另稱身邊也沒有接觸該項業務的律師。


    另有業內人士指出,如果存在以下幾種情況,借款人一定要注意: 
    • 對于借款人提出的要求全部答應的;
    • 對收費金額愿意一降在降的;
    • 無法出示相關證件的;
     03 

     征信修復是騙局 金融機構打擊黑中介 


    協商還款,減少利息之外,征信修復,代理維權等騙局也不得不防。通過偽造虛假證明材料等不法手段謊稱可以修復不良征信,誘導消費者委托“代理維權”也是一些不法機構的常用手段。


    湖北天門的張先生因個人疏忽發生貸款逾期,找銀行咨詢、溝通,尋求刪除不良記錄未果后,他在網上找到一家征信修復機構,并將一萬元訂金及自己實名辦理的手機卡交給了該機構,并約定事成后再付兩萬元。


    不料,征信修復機構拿到錢和資料后,不是幫忙修復征信,而是直接以張先生發起了信訪投訴。


    征信修復騙局的案例層出不窮,而像張先生這樣被騙的人更是枚不勝舉,被騙金額最高接近16萬元。


    相較于不知情被騙,另有一些借款人則想通過不正當手段,而達到不還款的目的。


    據銀監會通報,2021年二季度,銀保監會及其派出機構共接收并轉送銀行業消費投訴84424件,同比增長25.5%,其中不乏“反催收”人員煽動策劃的情況。


    有數據顯示,僅2020年,市面上的代理維權機構、征信修復機構、債務重組公司就增長了近10倍,黑產人員煽動教唆債鬧人員數量保守估計上千萬,造成財產損失達數百億級。


    事實上,關于征信修復的騙局,央行早有揭露。


    目前,“征信修復”主要有三種套路:一是收取高額費用后跑路;二是征信培訓、加盟詐騙;三是騙取個人敏感信息,其中第三點尤為危險,不法分子極有可能在套取信息主體提供身份證件、銀行卡號、聯系方式等重要敏感信息后,通過泄露、買賣個人信息從中漁利,甚至利用這些信息冒名網貸,騙取高額貸款利息,危害信息主體人身及財產安全。


    在整治層面,2020年,“打擊惡意逃廢債”被首次寫入政府工作報告;2021年2月,中國銀保監會表態,堅決打擊惡意逃廢債行為,加強對“反催收聯盟”等違法違規網絡群組的治理。


    近日,人民銀行總行印發《關于開展“征信修復”亂象專項治理“百日行動”工作的通知》,決定于2022年3月中旬至6月下旬,在全國范圍內組織開展“征信修復”亂象專項治理“百日行動”。


    落實到地域,自去年截至目前,遼寧、北京、海南、湖南、廣東、山西、重慶、杭州等多省市監管部門已相繼跟進,嚴厲打擊金融領域惡意投訴,征信修復等違法行為。


    面對不法機構的肆意猖獗,金融機構們也抱團聯盟,對其進行圍剿,今年3月,以“打擊金融領域黑產,維護金融秩序和金融消費者合法權益”為目標,馬上消費、平安普惠、招聯金融、中銀消費金融、新網銀行、富民銀行等十余家機構共同成立了 “打擊金融領域黑產聯盟”(AIF聯盟)。


    AIF聯盟成立啟動儀式


    一位AIF聯盟成員稱,“雖然各家機構的用戶群體、組織架構等方面都有不同的特點,但卻有共同的方向,即將打擊黑產斗爭到底,將隱藏的黑產組織暴露在陽光下、扼殺在萌芽中?!?/p>


    近日,聯盟成員之一——馬上消費協助就警方抓獲了一名代理維權黑中介,而該中介正是以“征信逾期修復”為名,成功騙取了逾期用戶數萬元“服務費”。


    教唆逾期用戶逃避債務、誆騙逾期用戶修復征信收取服務費,違法分子的的花樣不斷翻新,不明真相的借款人一不小心便會落入陷阱,不但不能解決實際問題,還損失了金錢,甚至可能被金融機構列入失信黑名單。


    “最好能自己解決,不要輕易相信外面的機構”業內律師表示,除正當的還款路徑外,沒有經過官方公布或認可的其他路徑,都不值得信,借款人最好不要以身犯險。


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