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      215萬買“理財” 巨虧200多萬!銀行被判賠償20% 客戶經理被判兩年八個月!

      215萬買“理財” 巨虧200多萬!銀行被判賠償20% 客戶經理被判兩年八個月!

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      編輯: 愉見財經
      信息來源: 金融虎
      更新日期: 2022-04-18 12:51:24
      摘要

      近期,中國裁判文書網披露程女士與華夏銀行長安支行等財產損害賠償糾紛的一審及二審判決書,揭示了一起個人投資者遭遇理財“飛單”的真實案例。華夏銀行長安支行某客戶經理趙某菲私向客戶銷售非該行的理財產品,最終導致年近70的程女士遭遇200多萬的投資損失。

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      QQ截圖20220418112941.png

      來源/中國基金報,微信jobofbr可領取宋光輝撰寫的《資產證券化》電子書,推薦宋光輝新書《金融工程實戰術》(JD有售。COM)

      小心!銀行員工賣給你的不一定是真正的理財!

      近日,中國裁判文書網披露了程女士與華夏銀行長安支行財產損害賠償糾紛案一審、二審判決書,披露了一起個人投資者理財“飛單”的真實案例。華夏銀行長安支行客戶經理趙私自向客戶銷售非銀行理財產品,最終導致年近七旬的程女士投資損失200多萬。

      QQ截圖20220418112952.png

      那么,買理財遇到“飛單”,銀行是否承擔責任?在這起訴訟中,法院最終判決華夏銀行長安支行、華夏銀行北京支行承擔過錯程度20%以內的賠償責任。

      近年來,行業內“飛單”案例頻發。所謂金融飛單,是指相關金融機構的工作人員憑借其職務便利,銷售非本公司發行或本公司授權或已達成委托銷售關系的第三方金融產品。投資者在拿出真金白銀之前,需要“擦亮眼睛”。

      圖片

      VIP客戶遭遇金融“飛單”

      1951年1月出生的程女士稱自己是華夏銀行的VIP客戶,在華夏銀行有巨額存款。2011年至2014年,程女士在華夏銀行長安支行購買了多份其工作人員銷售和推薦的理財產品。2014年,程女士到長安支行辦理業務時,成了這場投資“滑鐵盧”的開始。

      程女士說,當時理財經理趙向她介紹北京元享同盈基金,說是只有華夏銀行的VIP客戶才能購買的產品。安全,有保障,回報高。到期時保證客戶的回報和收益。隨后,程女士簽訂合同,支付215萬元購買該基金。然而,2015年基金到期后,程女士并未收到任何回款。

      之后程女士了解到,除了華夏銀行長安支行,北京其他區的華夏銀行北京支行也在同時向大量客戶銷售該基金,同樣到期未能兌付,造成大量客戶損失。事件發生以來,程女士等客戶不斷向華夏銀行總行、北京分行及相關監管部門反映問題,要求賠償損失。

      對此,華夏銀行北京分行和長安支行均大呼“委屈”:認為理財經理趙的銷售行為不屬于職務行為,其侵權造成的損失不應由單位承擔;涉案理財產品并非華夏銀行銷售或管理,投資資金也未進入華夏銀行。

      “作為長期購買理財產品的客戶,她應該對高收益理財產品的高風險有清醒的認識?!比A夏銀行認為,程女士是自己追求該產品的高收益,而未盡到購買理財產品的審慎識別義務。

      圖片

      經理被判兩年零八個月。

      那么,程女士買的是什么樣的產品呢?為什么會導致投資「賠錢」?

      判決書顯示,程女士在趙的推薦下,簽署《北京元享同盈投資中心(有限合伙)有限合伙協議》,同意加入北京遠翔同贏投資中心(有限合伙),該投資中心將為合伙人創造投資收益。然而,這個所謂的投資中心從未注冊為私募基金管理人,也沒有向中國基金會備案產品。

      2014年5月,程女士將215萬元人民幣匯入北京遠翔同贏投資中心(有限合伙)賬戶。2015年5月,合伙協議約定的合伙基金本金及收益返還日期到期后,投資中心及關聯方未向程女士支付合伙基金本金及約定收益。

      程女士的遭遇絕不是個例。法院認為

      嵇某友(投資中心法定代表人)先后成立多家投資公司,并以公司為合伙人成立了元享同盈、元亨同興、元亨同益等多個有限合伙企業。期間,嵇某友伙同他人以吸收有限合伙人投資為名,以承諾高額回報為手段,通過打電話、發郵件以及當面介紹等方式,向社會公眾非法吸收資金。經審計,共計向181名投資人非法吸收資金4.8億余元,造成投資人損失1.9億余元。

      理財經理趙某菲則供述稱,她在華夏銀行長安支行任客戶經理期間,華夏銀行亮馬橋支行的客戶經理張某逃和興業銀行積水潭支行的客戶經理胡某先后找她幫助銷售涉案產品。她就向自己在華夏銀行的客戶進行了推銷,選擇的是以前做過華夏銀行高收益產品,承受高風險能力比較強的客戶。其中,張某濤給她的打包傭金是投資本金的16%。

      在2014年夏天,產品回款出現問題無法兌付后,趙某菲去找嵇某友,結果發現多名華夏銀行職員都在幫嵇某友賣產品,且都無法兌付。東窗事發后,經法院審理,趙某菲參與非法吸收資金2600余萬元,造成投資人損失1000余萬元。

      2020年7月,法院根據判處嵇某友和趙某菲犯非法吸收公眾存款罪,嵇某友判處有期徒刑七年六個月,并處罰金35萬元;趙某菲判處有期徒刑二年八個月,并處罰金8萬元。按照法院執行部門核對,預計可退賠程女士金額僅有3.79萬元。



      圖片

      員工行為管理違反審慎經營原則

      不難發現,在這起“飛單”案件中,華夏銀行有多名理財經理卷入。

      北京銀監局查明事實:華夏銀行北京分行在2013年至2015年期間,發生了多名員工違規向客戶推介、銷售非本行代銷的私募基金及其他第三方理財投資產品(以下簡稱“私售”案件),涉及金額較大、支行(經營單位)較多,與私售相關的負面輿情報道及群體性信訪投訴事件時有發生,社會影響惡劣。

      北京銀監局發現華夏銀行北京分行在員工日常行為管理內部控制方面存在較為嚴重的漏洞,一是內部控制制度執行不到位。二是員工異常行為及可疑交易監控管理不力。三是風險排查流于形式。并依據相關法律法規,責令華夏銀行北京分行改正,并給予五十萬元罰款的行政處罰。

      圖片

      對此,華夏銀行方面表示,華夏銀行北京分行在審慎經營和員工管理方面是存在過錯,但內部行政管理的過錯并不等同于民事侵權的過錯,不能依據行政處罰認定華夏銀行北京分行、華夏銀行長安支行對程女士實施了侵權行為。

      至于程女士的投資行為,華夏銀行方面表示,其行為屬于參與非法集資的行為,依法其應自擔風險。程女士應當向涉案理財產品協議相對方依據合同條款提起違約賠償之訴,而不是向華夏銀行北京分行、華夏銀行長安支行提出侵權賠償之訴。

      法院:銀行承擔20%責任

      巨額投資打了水漂,銀行方面是否應該承擔責任?

      一審法院指出,商業銀行為客戶提供的個人理財等金融服務,具有高度技術性、專門性和智力判斷性,由此使得客戶與商業銀行之間必須具有高度的信賴關系。此種信賴關系要求商業銀行具有高度的職業道德與內部嚴格的自律機制,進而可以引導出商業銀行負有與客戶的信賴相符的為客戶利益行動的多層次、多類型的義務。

      具體言之,商業銀行及其分支機構應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則,審慎盡責地開展個人理財業務,并建立相應的風險管理體系和內部控制制度,嚴格實行授權管理制度。如果商業銀行違反上述審慎經營規則開展個人理財業務,應認定其存在過錯。

      本案中,根據法院查明的事實,趙某菲擔任華夏銀行長安支行客戶經理期間,銷售該行理財產品的方式與其私自銷售非該行理財產品“元享同盈”的方式基本相同,由此造成兩種類型產品區別度降低,客觀上為趙某菲銷售非該行理財產品“元享同盈”提供了條件。

      而且,根據華夏銀行長安支行、華夏銀行北京分行提供的內部管理文件,銀行能夠預見并采取相應措施避免其員工私售行為所帶來的風險。但華夏銀行卻未能通過有效的內部控制措施發現并糾正其員工趙某菲的私售行為,華夏銀行長安支行、華夏銀行北京分行的內部管理有違審慎經營規則,存在過錯。

      根據程女士的損失情況,同時結合華夏銀行及趙某菲、嵇某友等的錯過程度,在扣除刑事案件退賠金額后,一審法院判定華夏銀行長安支行、華夏銀行北京分行在20%的過錯程度范圍內先行承擔賠償責任,但并未支持程女士要求賠償投資收益及利息的訴訟請求。

      此后,程女士與華夏銀行方面均提出上訴。在對一審法院查明事實予以確認的情況下,二審法院最終駁回雙方上訴,維持原判。

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